Несмотря на то, что для многих из нас пенсия представляется чем-то очень далеким, чем раньше мы задумаемся о своих пенсионных накоплениях, тем приятнее будет итоговый результат. Сегодня граждане сами в праве определять, где будут находиться их пенсионные накопления и по какой схеме будут формироваться последующие пенсионные выплаты. Один из крупных игроков рынка негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — СберНПФ в рамках большой пресс-конференции рассказал о своей работе и участии в новой масштабной программе долгосрочных сбережений (ПДС), запущенной по всей стране в 2024 году, сообщает ИА PrimaMedia.
Сегодня в России действуют 28 НПФ. Это гораздо меньше, чем было 20 лет назад, тогда их было больше 200. Такое сокращение стало результатом определенной консолидации, которая происходит на рынке. Вместе с этим отрасль стала более здоровой и серьезно регулируется Центробанком, поскольку имеет высокое социальное значение. Одним из крупнейших участников рынка НПФ является Сбер, имеющий огромный опыт и представляющий качественный и доступный сервис для своих клиентов.
"Мы являемся, наверное, одной из самых надежных организаций в этой отрасли. Этим мы можем гордиться. На этом рынке СберНПФ занимает лидирующую позицию. Свою работу мы измеряем активами под управлением. На конец 2023 года наши активы составили практически 890 млрд рублей. В 2024 году мы целимся на такую цифру, как 1 трлн рублей. Сберегайте свои деньги, деньги сберегут вас", — сказал гендиректор СберНПФ Александр Зарецкий.
Гендиректор СберНПФ Александр Зарецкий. Фото: скриншот из трансляции пресс-конференции
Как отметил Александр Зарецкий, число клиентов СберНПФ — граждан, которые хранят в организации свои пенсионные накопления, постоянно растет. А по мере того, как зреет портфель, растет и количество выплат. За 2023 год выплаты пенсий в СберНПФ увеличились на 21%. Выплаты получают уже около 50 тысяч пенсионеров. Стоит отметить, что Сбербанк ориентируется на старые пенсионные основания: выплаты пенсии осуществляются по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Всего в 2023 году СберНПФ выплатил по пенсионным накоплениям и по негосударственному пенсионному обеспечению 10,2 млрд рублей.
В целом, СберНПФ работает в двух основных направлениях. Первое — управление пенсионными накоплениями, которые были сформированы гражданами в системе обязательного пенсионного страхования. Так около 8,5 млн человек хранят свои накопления в СберНПФ.
Второе направление — добровольные пенсионные программы. До 2023 года они делились на две большие части. Это розничные программы или индивидуальные пенсионные планы и корпоративные пенсионные программы, которые реализуют работодатели для своих сотрудников. Они бывают социальными, когда работодатель просто делает взносы на каждого сотрудника, а бывают паритетные, когда сотрудники делают взносы, а работодатель софинансирует. Сборы по розничным программам в 2023 году составили 13,6 млрд рублей, что на 15% больше показателей предыдущего года. Сборы по корпоративным пенсионным программам в 2023 году составили 2,9 млрд рублей — это на 18% больше цифр за 2022 год.
"Чтобы быстро и качественно делать выплаты, важнейшей задачей нашей деятельности является управление пенсионными активами и инвестиционная деятельность. В марте мы подвели итоги и вот наши четыре основных портфеля. Причем, это нетто доходность, то есть то, что было зачислено на счета наших клиентов. Портфель по пенсионным накоплениям — 10,24% годовых, по индивидуальным пенсионным планам — 10,97%, по индивидуальным пенсионным планам со стратегией "недвижимость", которые мы начали предлагать в прошлом году -12%, по корпоративным пенсионным программам — 10,71%", — рассказал гендиректор СберНПФ Александр Зарецкий.
Большим и важным шагом для Сбера стало вступление в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), запущенную в России с 1 января 2024 года в соответствии с новым законом. Она предполагает добровольные накопления на пенсию в НПФ с государственным софинансированием.
Она предполагает добровольные накопления на пенсию в НПФ с государственным софинансированием.
Сбер стал одним из первых, кто получил регистрацию пенсионных правил по ПДС, запустил сервис перевода пенсионных накоплений в ПДС и информационные порталы о ПДС, где можно наглядно посмотреть, как работает программа: воспользоваться калькулятором, смоделировать, какие взносы можно сделать и как это повлияет на последующие выплаты. Одним из первых Сбер дал доступ к программе пользователям по всей России от Калининграда до Владивостока.
Государственное софинансирование — один из главных моментов Программы долгосрочных сбережений. Софинансирование от государства предусмотрено для тех, кто делает взносы от 2000 рублей в год. В зависимости от суммы взносов и официального дохода можно получить до 36 тысяч рублей в год. Такие условия будут особенно выгодны для граждан с доходом до 80 тысяч рублей в месяц. Так можно получить максимальное софинансирование один к одному.
Еще один важный компонент программы — это то, что в рамках ПДС клиент получает доступ к своим пенсионным накоплениям. Они находятся не где-то далеко, а в его распоряжении, на его личном счете, и на них начисляется инвестиционных доход. Этими средствами можно воспользоваться в случае каких-то неблагоприятных ситуаций вроде срочного дорогостоящего лечения.
Третьим важным финансовым преимуществом ПДС является возможность получения налогового вычета для своих взносов в Программу на сумму до 400 тысяч рублей в год. Так участники ПДС смогут вернуть НДФЛ на сумму до 52 тысяч рублей за каждый календарный год.
Пресс-конференция об итогах работы СберНПФ в 2023 году. Фото: скриншот из трансляции пресс-конференции
О первых результатах работы ПДС в Сбербанке рассказал старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостояния" Сбербанка Руслан Вестеровский.
"По статистике уже около 280 тысяч граждан вошли в ПДС от Сбербанка. Что касается активов, объем собственных взносов составил 2,5 млрд рублей, а переводы ОПС в ПДС еще около 6 млрд рублей. В целом у нас по Сберу в этой программе присутствует 8,5 млрд рублей. С нашей точки зрения это достаточно хороший результат", — отметил Руслан Вестеровский.
Старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостояния" Сбербанка Руслан Вестеровский. Фото: скриншот из трансляции пресс-конференции
Понимая, что ПДС — большая и достаточно сложная программа, Сбер приложил максимум усилий, чтобы знакомство с ПДС было для граждан максимально простым и понятным.
"Для нас очень важно, чтобы клиенты могли легко познакомиться с программой без лишних итераций, чтобы можно было пройти этот путь и в личном кабинете, и на сайте НПФ, и в Сбербанк онлайн достаточно быстро, понятно, нативно и удобно", — отмечает Руслан Вестеровский.
Сегодня доступ к ПДС есть у клиентов Сбера как через оффлайн сеть отделений банка, так и в цифровом формате. Статистика Сбера показала, что на текущий момент около 80% участников ПДС в Сбере предпочитаются обращаться в оффлайн отделения банка и лишь 20% пользуются онлайн-сервисами. Куда бы вы ни обратились, Сбер как настоящий амбассадор ПДС готов внимательно разъяснить все тонкости и условия работы программы.
Реклама. Рекламодатель: ПАО "Сбербанк".
