Финансовые пирамиды, черные кредиторы, страховые компании без лицензии, лжеброкеры — это опасные нелегальные участники финансового рынка. Они крайне изобретательны, быстро подстраиваются под современные условия и актуальные события, придумывают новые схемы обмана людей. Доверившись преступникам, можно лишиться не только денег, но и хороших отношений с друзьями и родственниками, а также влезть в серьезные долги. Однако распознать преступника и не стать его жертвой реально. Как это сделать, расскажет эксперт #Финграм из отделения Магадан Дальневосточного ГУ Банка России.
Финансовые пирамиды
Основные признаки:
- высокие проценты по вкладам и инвестициям без риска, например, в 3 раза выше, чем по самому доходному вкладу или акциям;
- нет подтверждения инвестиций, то есть вам показывают красивые картинки и графики, но не дают финансовые документы, а также просят перевести деньги на карту или пополнить электронный кошелек;
- акции для привлечения новых участников: приведи друга и получи +10% к прибыли;
- агрессивная реклама;
- на сайте нет контактов для связи, чаще всего можно заказать лишь обратный звонок или связаться с представителем через мессенджеры.
Организаторы финансовой пирамиды иногда даже могут не скрывать, что это пирамида. "Вложись одним из первых и можешь заработать" — это популярный лозунг мошенников, который позволяет "первопроходцам" вывести средства, но только лишь с той целью, чтобы человек почувствовал вкус легких денег, вложился еще раз и уже в больших объемах. По данным правоохранительных органов, каждый год из-за подобных вложений люди теряют миллиарды рублей.
Черные кредиторы
Основные признаки:
- нет разрешения или лицензии на выдачу денежных средств людям;
- требуется предоплата за кредит под видом проверки кредитной истории, комиссии за перевод или выдачу займа и т.д.;
- подмена договора: по факту в нем оказываются другие условия — например, открытая дата погашения или схема начисления процентов явно не в пользу клиента;
- запрос нетипичных данных, в том числе конфиденциальных: СVC-кода, банковских карт или счетов и т.д.;
- заманчивые предложения, значительно отличающиеся от среднерыночных, вроде потребительского кредита под 2%.
Важно понимать, какие могут быть последствия взаимодействия с черным кредитором. Легальный участник финансового ранка осуществляет свою деятельность по правилам, и при их нарушении компанию ждут штрафы и другие виды ответственности, а человек будет защищен. Например, для микрофинансовых и кредитных организаций установлены максимальные значения процентной ставки, есть ограничения по взысканию долга и т.д. Черный кредитор может использовать криминальные способы возврата долга, за день менять условия договора. У вас могут попросить "чисто символически" оформить в залог квартиру, при этом график платежей будет построен так, что вы просто физически не сможете их гасить и лишитесь жилплощади.
В законе четко прописано, как должен выглядеть кредитный договор, но черный кредитор вряд ли будет оформлять его по всем правилам. Чаще всего такой документ умещается в 1-2 листа мелким шрифтом, а формулировки написаны так, что можно трактовать их по-разному.
Как обезопасить себя и свои деньги
Для начала необходимо проверить организацию в реестре Банка России, у нее должно быть разрешение мегарегулятора на тот или иной вид финансовой деятельности. При этом компании могут привлекать деньги через другие платформы и не быть мошенниками. Например, для привлечения инвестиций через краудфандинг разрешение регулятора не нужно.
В июне этого года Банк России начал публиковать на своем сайте список организаций с признаками нелегальной деятельности, в том числе финансовых пирамид и черных кредиторов. Сейчас в нем уже несколько тысяч компаний.
Список был создан специально, чтобы предупредить людей и предостеречь их от потери денег, ведь многие нелегалы действуют онлайн, и лишиться средств можно в несколько кликов, сделанных со смартфона или компьютера. Так произошло, например, с финансовыми пирамидами "Финико", "Синерджи" или "Антарес". Банк России предупреждал граждан о том, что вкладывать деньги в эти сомнительные проекты опасно, однако некоторые люди продолжили "играть с огнем" и понесли крупные финансовые потери.
После того как вы проверили финансовую организацию на наличие лицензии Банка России, не лишним будет посмотреть данные о ней в государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и на сайте федеральной налоговой службы. Почитайте отзывы в интернете, изучите документы компании, в том числе полное название и реквизиты — на всех ресурсах они должны быть одинаковыми.
Внимательно прочитайте сам договор на оказание услуги: если в нем что-то не понятно, задавайте вопросы сотруднику организации или проконсультируйтесь с юристом. Если вы решили подписать документы, но вам выдали новый договор, сославшись на неактуальность предыдущего, еще раз внимательно изучите его. Там могут быть указаны абсолютно другие условия, и это должно насторожить, как и попытки под тем или иным предлогом уговорить вас скорей поставить подпись. По закону вы имеете право взять документы на срок до пяти дней для изучения, условия за это время поменяться не должны.
Если вы столкнулись с финансовой пирамидой или другим нелегальным участником финрынка, не бойтесь обращаться в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования, а также в правоохранительные органы. Напишите претензию в финансовую организацию, соберите воедино все документы, выписки звонков и сообщений, обратитесь в суд. Найдите людей, которые тоже пострадали от рук этой компании, расскажите о своем опыте в соцсетях и напишите в СМИ — широкая огласка мошенникам совсем не нужна.
