Пандемия коронавируса внесла существенные изменения в нашу привычную жизнь. Многие магаданцы сейчас находятся на самоизоляции, оказавшись в новых реалиях. Непростые времена переживают представители бизнеса, очевидно, что этот сектор нуждается в особом внимании, льготах и послаблениях. Управляющий Северо-Восточным отделением ПАО Сбербанк Олег Бугай рассказал корр. ИА MagadanMedia о тех мерах поддержки, которые Сбербанк предлагает своим клиентам.
– Олег Анатольевич, какие меры поддержки Сбербанк сегодня предлагает бизнесу на территории Магаданской области?
– Сбербанк разработал специальную программу по реструктуризации кредитов заемщиков, относящихся к отраслям, наиболее пострадавшим от COVID-19. Данная программа касается всех сегментов: от крупнейших клиентов (для отдельных отраслей, которые относятся к следующим подотраслям: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства) до клиентов малого бизнеса (для всех отраслей). Принятая банком программа позволит в кратчайшие сроки реализовать оперативные решения по мерам поддержки таких заемщиков.
По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризации — предоставление отсрочки на срок до шести месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции. Также на срок до шести месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее).
Так, дочерние страховые компании Сбербанка "Сбербанк страхование жизни" и "Сбербанк страхование" могут предоставить отсрочки платежей по договорам страхования клиентам, заболевшим COVID-19 либо находящимся на вынужденном карантине. В том числе рассрочка может быть предоставлена по договорам залогового имущества корпоративным клиентам, обратившимся в банк за реструктуризацией кредита в связи с тяжелым экономическим положением, вызванным распространением коронавирусной инфекции. Рассрочки по договорам страхования могут быть предоставлены на срок реструктуризации кредита. Подчеркну, что страховая защита по всем договорам, по которым предоставляется рассрочка, продолжает действовать в полном объеме.
Кроме того, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом. Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно.
Мы знаем, что на текущий момент покупки через интернет являются для россиян наиболее безопасными, ведь такой формат шоппинга позволяет не покидать собственного дома и не подвергать себя дополнительному риску. Для того чтобы поддержать и простимулировать бизнес, который занимается реализацией социально значимых товаров и услуг через интернет, Сбербанк снизил ставку по интернет эквайрингу до 1% с 15 апреля 2020 года.
Льготная ставка распространяется на предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи, одежды и товаров повседневного спроса стоимостью до 20 тысяч рублей. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.
Такие меры приняты для поддержки и сохранения бизнеса, без дополнительной угрозы для здоровья клиентов банка. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес онлайн (18+), также будет доступна сниженная ставка в размере 1%.
– Не секрет, что в непростом финансовом положении оказались и жители Магаданской области, которые трудились в организациях, чья деятельность на данный момент временно приостановлена. Какую поддержку Сбербанк оказывает своим клиентам – физическим лицам?
– Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для клиентов, при условии снижения официального дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. Заявителю нужно предоставить в банк в течение 90 дней официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Банк готов предложить клиентам собственные гибкие программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика.
Кроме того, Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для клиентов, пострадавших от коронавируса COVID-19. Отсрочка выплат может быть предоставлена на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев, при этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены. Основанием для кредитных каникул является пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации, нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы, а также потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.
Для получения отсрочки клиентам нужно предоставить соответствующий документ в зависимости от причины: больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные подтверждающие документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Далее необходимо заполнить анкету на подачу заявки на кредитные каникулы на сайте банка в разделе "Кредиты – Реструктуризация", прикрепив фото или скан паспорта и подтверждающий документ.
— Кому положены кредитные каникулы по № 106-ФЗ?
— Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, вступил в действие с 3 апреля 2020 года.
Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.
Кроме того, кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:
по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
По ипотечным кредитам правительство России приняло решение увеличить предельный размер ипотечного кредита для получения права на кредитные каникулы для граждан, финансовое положение которых ухудшилось вследствие эпидемии коронавируса. При этом для клиентов Сбербанка, пострадавших от коронавируса, сохраняется возможность воспользоваться собственной программой банка по реструктуризации задолженности без ограничения максимального размера кредита.
Так, установленные ранее предельные объемы реструктурируемого ипотечного займа в размере 1,5 млн рублей повышены для регионов Дальневосточного федерального округа — до 3 млн.
Также дочерние страховые компании Сбербанка "Сбербанк страхование жизни" и "Сбербанк страхование" могут предоставить отсрочки платежей по договорам страхования клиентам, заболевшим COVID-19 либо находящимся на вынужденном карантине. СК "Сбербанк страхование жизни" может предоставить отсрочку платежа по многолетнему договору страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, СК "Сбербанк страхование" — на платежи по ипотечным договорам страхования имущества. Также рассрочка может быть предоставлена по договорам залогового имущества корпоративным клиентам, обратившимся в банк за реструктуризацией кредита в связи с тяжелым экономическим положением, вызванным распространением коронавирусной инфекции. Рассрочки по договорам страхования могут быть предоставлены на срок реструктуризации кредита. Страховая защита по всем договорам, по которым предоставляется рассрочка, продолжает действовать в полном объеме. В случае страхового события по договорам с рассрочкой премии выплата будет осуществлена в полном объеме за вычетом неуплаченной страховой премии (на договоры ипотечного страхования имущества это условие распространяется, если сумма выплаты превышает фактический остаток задолженности по кредиту).
Особо отмечу, что в Сбербанке всегда действовали различные программы реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих финансовые затруднения. В марте в связи распространением коронавируса и ухудшением финансового положения граждан из-за больничных и иных ограничений, связанных с пандемией, банком была разработана собственная программа реструктуризации на индивидуальных условиях. Наша программа подразумевает отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен до 12 месяцев. Пакет документов при этом минимальный – паспорт и один из подтверждающих документов.
– Олег Анатольевич, расскажите подробнее о собственной инициативе Сбербанка по поддержке клиентов.
– Во-первых, по всем вкладам, срок действия которых заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, банк будет начислять проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. Клиенты, у которых в настоящий момент действуют промо-вклады, также будут получать проценты по повышенной промо-ставке до 6 мая. Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, не дожидаясь 6 мая, то смогут сделать это без ограничений в любой день в Сбербанк онлайн (6+) или в отделении банка в соответствии с графиком работы. Проценты по вкладу будут начислены за все дни до даты закрытия.
Во-вторых, Сбербанк бесплатно продлевает договоры аренды индивидуальных сейфов до 6 мая 2020 года связи с объявленными президентом РФ нерабочими днями в рамках противодействия коронавирусу COVID-19. Все договоры аренды, заключенные для хранения ценностей, заканчивающиеся в период до 5 мая включительно, будут продлены банком автоматически. Клиенту не придется специально обращаться в банк, дополнительная плата с клиентов взиматься не будет. Договоры аренды, заключенные для осуществления расчетов, в том числе по сделкам с недвижимостью, исполняются в соответствии с изначальными условиями. При этом, учитывая текущую ситуацию, банк увеличил с 20 до 35 дней сроки вскрытия сейфов при возникновении просрочки выполнения условий договора.
В-третьих, Сбербанк отменил комиссию за пополнение своих карт с карт других банков до 1 мая 2020 года — на время всеобщей самоизоляции в связи с распространением коронавируса COVID-19. Многие наши клиенты регулярно пополняют карты Сбербанка с других карт. Некоторые предпочитают снимать наличные с одной карты в банкомате соответствующего банка, а затем вносить деньги на другую карту в банкомате Сбербанка. В период самоизоляции, когда выход на улицу сопряжен с дополнительными рисками, мы отменили комиссию за онлайн-пополнение, чтобы людям не пришлось лишний раз пользоваться банкоматом и сталкиваться с наличными деньгами, которые могут стать переносчиком вируса. Перевести деньги с одной карты на другую за несколько секунд можно в мобильном приложении Сбербанк онлайн или на сайте sberbank.ru. Использование цифровых каналов в текущей обстановке — не только наиболее быстрый, удобный и выгодный (с учетом отмены комиссии), но также самый безопасный способ пополнить карту Сбербанка с карты другого банка.
Напомню также, что 24х7 всем клиентам услуги банка доступны дистанционно в Сбербанк Онлайн без визита в офис. Клиенты в режиме онлайн могут переводить денежные средства клиентам Сбербанка и других банков, совершать международные переводы, оплачивать ЖКХ, связь и другие услуги, оформлять и погашать кредиты (в том числе и досрочно), проверять баланс, открывать и пополнять вклады, открывать дебетовые и кредитные карты и пользоваться ими сразу, не получая пластика, устанавливать и менять пин-код, подать заявку на ипотеку и сопровождать уже взятый ипотечный кредит, обменивать валюту и многое другое. Сбербанк доносит информацию обо всех удаленных сервисах до своих клиентов и отдельно рассказывает пожилым людям, как пользоваться банком из дома.
– Как Сбербанк помогает людям пережить времена, когда не стоит лишний раз выходить из дома, и какие дистанционные сервисы предлагает?
– Наша дочерняя компания DocDoc (0+) организовала горячую линию по коронавирусу. Любой гражданин России может получить по телефону или через мобильное приложение бесплатную консультацию квалифицированного врача. А с начала апреля на этой же горячей линии стали доступны и консультации психологов. Также в рамках горячей линии открыт специализированный бесплатный проект для медицинских работников России по вопросам, связанным с коронавирусом. Сервис особенно актуален для врачей, которые работают в удаленных или небольших населенных пунктах страны, где они не всегда имеют возможность провести медицинский консилиум с коллегами, которые обладают большей экспертизой по конкретной тематике.
Имеются противопоказания. Фото: ИА PrimaMedia
Сбербанк заботится еще и о том, чтобы время, проведенное в самоизоляции, к чему сейчас призывают всех, было полезным. Например, онлайн-кинотеатр Okko (18+) запустил потрясающие проекты "Шоу ON" и "Искусство онлайн". В рамках первого проекта зрители смогут онлайн посмотреть концерты любимых артистов, так перед тысячами онлайн-зрителей уже выступили группа Би-2, певицы Валерия и Ёлка, исполнитель Гарик Сукачев. А "Искусство онлайн" — это действительно уникальный проект. Совершенно бесплатно любой желающий может посмотреть великие постановки Мариинского театра прямо у себя дома. Пользователи Okko уже увидели оперу "Евгений Онегин", балет "Спящая красавица", а впереди еще много интересного.
Для людей, которые вынужденно пребывают дома, мы создаем возможности получить дополнительные знания. Помимо раздела "Наука и образование" на Okko, Сбербанк в текущей ситуации сделает бесплатным значительную часть образовательного контента на сайте "Деловая среда" (18+), включая самые популярные курсы для предпринимателей "120 секунд".
Кроме того, Сбербанк сделал общедоступным курс своей Виртуальной школы (18+) и дистанционное управление командами сотрудников, которые были специально разработаны для компаний в текущих условиях. Также на сайте Виртуальной школы Сбербанка в открытом доступе выложен большой набор образовательных курсов Сбербанка.
Мы понимаем, что знания и информация в это непростое время нужны не только людям, но и компаниям. Наша дочерняя компания "СберРешения" запустила бесплатную всероссийскую горячую линию по вопросам организации удаленной работы в компаниях. "СберРешения" — это самый большой провайдер финансовых и других сервисов для юридических лиц. Мы будем консультировать компании по технологическим, кадровым, юридическим, а также организационным вопросам по переводу сотрудников на удаленный формат работы.
Корпоративным клиентам наша дочерняя компания BI.ZONE (18+) открыла бесплатный доступ к сервисам по защите корпоративной сети и сотрудников на удаленном доступе.
Сбербанк и Google запускают новый формат уроков в совместной образовательной бесплатной программе развития предпринимательских навыков "Бизнес класс" — HangoutsShow (18+) "Как удержать бизнес на плаву во время шторма?". Героями видеоуроков станут представители малого и среднего бизнеса, которые работают в индустриях, наиболее пострадавших от распространения коронавируса COVID-19. Они расскажут, как действовать в новых условиях непредсказуемости и ограничений и при этом находить новые возможности для развития своего дела.
Консалтинговая компания StrategyPartners предлагает компаниям, бизнес которых оказался под угрозой в связи с распространением коронавируса, новый продукт — "Стратегическая сессия COVID-19" (18+), задача которой — быстро проанализировать устойчивость бизнес-модели компании, рассчитать риски и выработать компенсационные меры для сохранения стабильности бизнеса. Подготовка материалов занимает одну-две недели, сессия проводится в онлайн-формате.
"КОРУС Консалтинг СНГ" запускает бесплатный ЭДО (18+) для клиентов Сбербанка. До 31 мая 2020 года пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн, впервые подключающие сервис электронного документооборота (E-invoicing), смогут сделать это бесплатно и использовать ЭДО без абонентской платы и ограничения по количеству документов. Корпоративные клиенты Сбербанка смогут работать в сервисе как с формализованными документами, в том числе с УПД, так и с документами в произвольной форме. Для подписания и работы в сервисе необходима электронная подпись, которая выпускается для клиентов Сбербанк Бизнес онлайн бесплатно в режиме онлайн. Все документы, подписанные и переданные посредством ЭДО, хранятся в облаке и не подлежат утере. Они обладают полной юридической силой и значимостью, и их невозможно подделать. Сервис документооборота также включает бесплатную сдачу отчетности в государственные органы (ФНС, ПФР, ФСС и Росстат) и формирование нулевой отчетности.
Кроме того, Сбербанк разместил на образовательной платформе Coursera (18+) обучающий курс для людей старшего возраста. Основной темой курса стало развитие карьеры в 50+. Пользователям предложены рекомендации в видео— и текстовом формате, авторами которых стали руководители Сбербанка и эксперты инновационного центра "Сколково". Сервис становится особенно востребованным в период мероприятий по предотвращению распространения коронавирусной инфекции.
В завершение нашей беседы я хочу пожелать всем нам здоровья. Я уверен, что вместе нам удастся преодолеть все трудности с наименьшими потерями, а, возможно, с приобретениями, открыв новые возможности для себя, обретя новые компетенции, поменяв взгляд на привычные вещи.
