В ритме жизни современных городов, большого объёма информации, обилия сервисов люди не только хотят получать качественные услуги, но ещё ищут способы сэкономить своё время. На помощь приходят тысячи онлайн-магазинов, банки, страховые компании и микрофинансовые организации, предоставляя электронные услуги. В один клик можно оплатить квитанции за ЖКХ, госпошлины и штрафы – государственные структуры тоже активно начали работать во всемирной паутине. А во время подготовки к праздникам тема онлайн-услуг становится как никогда актуальной. Эксперты #ФинГрам решили поделиться информацией о полезных сервисах в мире финансов.
"Люди не понимают потрясающих возможностей разумного использования технологий" – американский производственный инженер, промышленный дизайнер и футуролог Жак Фреско
Участники финансового рынка
В преддверии новогодних каникул количество покупок и платежей возрастает. Кто-то для подарков себе и близким сможет накопить денег, кто-то решит обратиться в финансовое учреждение за кредитом, а кто-то, чтобы не остаться с пустым кошельком после новогодних праздников, захочет открыть вклад. Ведь банки нередко к концу года устраивают акции с выгодными предложениями.Чтобы не ошибиться с выбором банка или микрофинансовой организации, обратитесь к справочнику участников финансового рынка на сайте Банка России – каждая финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Центрального банка. С помощью справочника можно проверить не только кредитные, но и микрофинансовые организации, страховые и брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, кредитные потребительские кооперативы. Проверка организации займёт немного времени, но позволит вам понять, легальная организация перед вами или красивая вывеска с заманчивым предложением. На сайте мегарегулятора вы можете найти и последние новости о финансовом рынке нашей страны, оставить жалобу в интернет-приёмной, увидеть уровень инфляции и курсы иностранных валют.
Если же вы решили взять кредит, то можно воспользоваться тестом заёмщика и/или кредитным калькулятором, которые есть на образовательном портале fincult.info Оба инструмента помогут понять, какой объём кредита будет вам по силам, и на какой срок стоит его оформить, а также позволят оценить вашу долговую нагрузку.
Финансовое планирование
Как мы сказали выше, кто-то к праздникам сможет накопить на подарки или осуществление своего желания, а кому-то ещё только предстоит научиться правильному обращению с финансами. Начать лучше всего с финансового планирования, то есть понять, сколько денег и на что вы тратите. Подробнее о приложениях, которые смогут в этом вопросе помочь, вы узнаете в статье на портале fincult.info ― "Сервисы и приложения для финансового планирования". Есть и полезные приложения для детей, начиная с четырёх лет. Согласитесь, чем раньше человек научится грамотно распоряжаться своими деньгами, тем лучше. Например, есть приложения, которые помогают ребёнку ставить цель, копить и отслеживать свои расходы, а другие сервисы научат дошкольников и ребят начальных классов хорошо считать и решать математические задачи. Это умение пригодится в будущем, ведь, как говорится, деньги счёт любят.
Вклады и инвестиции
Уже после того, как вы взяли под контроль свои финансы, можно начать сохранять и приумножать деньги. Самый простой способ – открыть вклад в банке. Для этого можно воспользоваться депозитным калькулятором, который поможет рассчитать ваш доход от размещения в банке денег на различные сроки и условия выплаты процентов. Важно задавать параметры максимально приближенные к рыночным в текущий момент. Большинство банков предоставляют информацию и возможность открыть вклад/депозит онлайн. И здесь важно проверить, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Это можно сделать на сайте мегарегулятора или на горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный).
Если подушка безопасности в виде вклада у вас уже есть, можно попробовать приумножить свои финансы. Но ни в коем случае не используйте для инвестирования последние деньги или заёмные средства. В первую очередь, узнайте больше об инвестировании, изучите рынок, проверьте заинтересовавшие вас организации на сайте Банка России и правильно оформите сделку с брокером или управляющей компанией.
Система быстрых платежей
Ещё одним способом сэкономить время стали мобильные и онлайн переводы денег. В начале года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП). Она позволяет повысить доступность финансовых услуг и снизить стоимость платежей для граждан.
Если раньше денежные переводы было удобно и выгодно делать в рамках одного банка, то Система быстрых платежей позволяет переводить средства между счетами любых банков-участников системы круглосуточно и в онлайн-режиме. Для этого достаточно знать лишь номер телефона того, кому вы хотите отправить деньги. Сейчас в системе уже 31 кредитная организация, и более сотни подали заявки на подключение.
Для мгновенного перевода необходимо открыть мобильное приложение своего банка, затем выбрать функцию перевода через СБП, указать номер телефона получателя и ввести сумму. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги станут доступны получателю. На первом этапе работы СБП вы можете переводить деньги между своими счетами и на счета других лиц. Подробнее об этом можно прочитать в статье "Как быстро перевести деньги по номеру телефона".
Со второго полугодия 2019 года уже начал действовать механизм платежей в пользу юридических лиц. Например, в некоторых магазинах в разных регионах России уже можно рассчитываться за товары и услуги, используя QR-код. Для покупателя система оплаты товаров и услуг с помощью СБП – это удобство и безопасность. А магазинам, позволяет не приобретать дополнительное оборудование, видеть зачисление денег на счет в режиме реального времени и сэкономить на низкой комиссии.
Защита финансов от мошенников
Не стоит забывать о правилах личной финансовой безопасности. В преддверии больших праздников, таких как новогодние, мошенники начинают действовать активнее. И если вы планируете совершать какие-то покупки в интернете, то помните: ни в коем случае никому нельзя сообщать свои персональные данные, особенно по телефону, называть секретные коды своих карт (CVV, CVC, PIN) и кодовые слова. Если вам позвонили из государственной организации или вашего банка, не принимайте поспешных решений, лучше спросите у звонящего его имя, должность, название компании, положите трубку и перезвоните по официальному номеру сами. Только обязательно набирайте номер вручную, а не обратным вызовом. Преступники всё чаще стали использовать такую схему мошенничества, как подмена номеров. Если вы сделаете обратный вызов, вы скорее всего попадёте на тех же мошенников. Чтобы узнать номер для набора, воспользуйтесь официальными сайтами организаций. А телефоны горячих линий банков обычно пишутся на оборотной стороне карты. Банк России собрал истории про мошенников в статье "Грабли". Обязательно прочитайте и никогда на них не наступайте.
В этой статье мы собрали лишь часть полезных сервисов.
Главное помните, что всегда лучше несколько раз перепроверить информацию, взять тайм-аут перед решением и не брать на себя повышенные обязательства.
А если вы считаете, что ваши права как потребителя финансовых услуг были нарушены,― обращайтесь в Банк России.
Пресс-служба Отделения Магадан Дальневосточного ГУ Банка России
