Часто люди сталкиваются со сложными жизненными ситуациями, связанными с финансовыми рисками. Например, бракоразводный процесс — одна из таких ситуаций, когда раздел имущества требует максимальной прозрачности, но взаимного доверия сторонам в этот момент часто не хватает. Носить наличные в чемоданах или переводить деньги с карты на карту — это огромный стресс. К счастью, на смену устаревшим схемам приходят надежные инструменты, которые раньше использовал только крупный бизнес. Речь об аккредитиве. Эксперт Сбера расскажет, как аккредитив помогает бывшим супругам цивилизованно и без лишних нервов разделить имущество и какую роль банк берет на себя, чтобы гарантировать честность этого процесса, сообщает пресс-служба Сбера.
— Действительно, при разделе совместного имущества стороны часто сталкиваются с пиком недоверия. Это нормальная защитная реакция. И аккредитив здесь выступает не просто как финансовый продукт, а как цивилизованный способ расчетов. Он помогает сохранить личные границы и вернуть сторонам спокойствие. Банк выступает в качестве надежного и независимого арбитра, чтобы защитить интересы обеих сторон.
— Объясните простым языком, что такое аккредитив в контексте раздела имущества?
— Если совсем просто — это безотзывное обязательство банка. Представьте защищенный счет, ключ от которого находится у независимого арбитра, то есть у банка. Один супруг вносит туда деньги. Доступ к ним блокируется для обеих сторон. Чтобы счет открылся и деньги ушли, нужно предъявить банку документ, подтверждающий, что условия сделки выполнены.
Банк выступает незаинтересованным контролером. Он исключает главный риск: что одна сторона получит актив, а вторая не увидит обещанную компенсацию.
— Звучит логично для бизнеса, но как это работает в ситуации, когда на кону стоит имущество, бизнес? Приведите, пожалуйста, реальный сценарий.
— Классическая ситуация. Супруги делят имущество по мировому соглашению. Мужу остается доля в бизнесе, жене — загородный дом и автомобиль. Но по условиям договора жена должна выплатить мужу компенсацию в 5 млн рублей за его долю в доме, чтобы стать единоличной владелицей недвижимости. И здесь обычно начинается самое интересное. Кто первый подписывает бумаги? Кто первый переводит деньги?
Это классическая ситуация финансового риска. Жена думает: "Я сейчас переведу 5 млн, а он не переоформит дом". Муж думает: "Я подпишу отказ от доли, а она переведет деньги на заблокированный счет или затянет выплату".
Раньше для таких расчетов нанимали юристов-посредников, передавали наличные, писали расписки. Это всегда риск и колоссальный стресс.
С аккредитивом этот сценарий невозможен. Стороны открывают аккредитив. Жена вносит 5 млн рублей в банк. Деньги моментально становятся недоступны для обеих сторон. Ни муж, ни жена не могут их снять, арестовать или перенаправить.
— Какое условие ставится банку для выдачи этих денег?
— Условием раскрытия назначается предоставление пакета документов. В нашем случае это выписка из ЕГРН, где собственником дома значится только жена, и зарегистрированное у нотариуса соглашение о разделе имущества. После предоставления документов в банк любой стороной, деньги будут перечислены получателю.
— То есть бывшим супругам даже не нужно встречаться?
— В этом и заключается главный психологический плюс. Дистанционное открытие таких инструментов через мобильные сервисы позволяет сторонам вообще не пересекаться. Ни в банке, ни у нотариуса, ни в суде. Муж видит в приложении, что деньги внесены и ему не требуется согласие жены на платеж. Жена знает, что муж получит их только тогда, когда дом станет юридически только ее. Это снимает 90% напряжения. Банк здесь — не просто кассир, а независимый арбитр, который не принимает чью-либо сторону, он смотрит только на документы.
— А если бы они решили обойтись простым переводом по номеру телефона или наличными?
— При наличном расчете: жена могла бы переоформить дом на себя, а мужу сказать, что денег сейчас нет. Или муж, получив деньги, мог бы на следующий день подать иск об оспаривании сделки. При обычном банковском переводе: жена переводит деньги, муж получает их и тут же идет в суд блокировать ее счета. Аккредитив делает сценарий обмана невозможным. Нет документа в банке — нет денег. Документ появился — деньги ушли. Точка.
— Насколько это дорогое удовольствие? Не съест ли комиссия банка всю выгоду от сделки?
— Комиссии за открытие аккредитива для физических лиц сегодня вполне подъемны. Стоимость зависит от суммы аккредитива, и рассчитывается как 0,2% от внесенных средств. Минимальная стоимость 500 рублей, максимальная 10 тысяч рублей. Если сравнивать даже 10 тысяч тысяч рублей с гонорарами адвокатов, которые будут месяцами разбираться, кто кому должен, если одна из сторон решит нарушить слово, аккредитив окупается в первый же день. Это плата за спокойствие и отсутствие судебных тяжб.
— Что бы вы посоветовали паре, которая только входит в процесс раздела имущества и хочет защитить свои интересы?
— Первое — зафиксировать договоренности у нотариуса. Второе — не пытаться проводить расчеты по старинке. Сразу предложите второй стороне аккредитив. Это покажет вашу готовность к прозрачному диалогу и снимет подозрения в нечестной игре.
