Российские банки стали массово приостанавливать переводы и задавать клиентам дополнительные вопросы, даже если деньги переводятся между их собственными счетами. Об этом заявила финансист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
По ее словам, под автоматический контроль сейчас часто попадают операции от 200 тысяч рублей.
"Именно такие операции чаще всего используются в мошеннических схемах, а объем финансового мошенничества за последние годы вырос кратно", — отметила Кузнецова.
Важно, что банк оценивает не личность, а риски. Алгоритмы не знают, кто и зачем переводит деньги. Они видят только цифры: крупную сумму без предыстории, резкое движение средств после долгого затишья или нестандартную частоту операций. Все это система воспринимает как возможный признак мошенничества. Переводы "самому себе" сегодня — один из самых частых триггеров для запуска проверки.
Главный риск в такой ситуации, по мнению эксперта, — реакция самого человека. Нервозность, раздражение, попытки "качать права" или эмоциональные сообщения только вредят.
"Банку важно не только содержание ответа, но и общее ощущение контролируемости ситуации. Если у сотрудника или системы возникает сомнение, что клиент действует под давлением третьих лиц, сценарий резко меняется", — констатирует финансист.
В этом случае могут заблокировать не только конкретный перевод, но и счет целиком. Деньги "зависнут" на неопределенный срок, а для их возврата потребуется долгая переписка, заявления и подтверждения. "Это всегда стресс и потеря контроля над своими деньгами", — предупреждает Кузнецова.
Поэтому основное правило — сохранять спокойствие. Отвечать на вопросы банка нужно четко, ровно и без лишних деталей: кому, за что и откуда средства. Дополнительные вопросы — это не шаг к блокировке, а шанс ее избежать. "Если вы спокойно отвечаете, предоставляете запрошенные документы и не ведете себя хаотично, в большинстве случаев проверка заканчивается быстро и без последствий", — сказала экксперт в беседе с "Газетой.ru".
Ольга Толмачева
