"Быстро, удобно, просто!" — так привлекали клиентов микрокредитные компании. Новый способ выманить деньги — кредитные брокеры, активно привлекают внимание обещаниями быстрой помощи в получении кредита. Обещают облегчить жизнь и обмануть банк, а получается добавляют проблем клиенту. Мир "быстрых и гарантированных" займов от кредитных брокеров основан на уловках.
Уловка №1. Чёрный брокер работает на вас, а не на банк
Жительница Башкирии хотела взять кредит, но низкий уровень зарплаты мешал одобрению займа. Услуга кредитного брокера обошлась ей в 2000 рублей. По совету "помощника" она подала заявку на кредит и предоставила поддельную справку о доходах, которую ей помогли сделать. Банк, обнаружив поддельный документ, обратился в правоохранительные органы. Женщина призналась, что предоставила поддельные справки 2-НДФЛ. Сейчас дело рассматривается в суде. Жительнице Башкирии грозит до одного года лишения свободы. Имя попало в базу данных недобросовестных заемщиков всех банков, что сделает практически невозможным получение кредита в будущем. Действующие счета заблокированы на время выяснения обстоятельств.
Подделка документов — нарушение закона. Предоставление фейковой справки в банк для получения кредита рассматривается по статье 327 УК РФ ("Использование заведомо подложного документа"), и также может быть квалифицировано по статье 159 УК РФ ("Мошенничество"), предусматривающей наказание в виде штрафа, исправительных работ, а в особо серьезных случаях — к примеру, если пытаться взять кредит на крупную сумму — лишение свободы на срок до 6 лет.
Уловка №2. Четкое понимание условий
Работая напрямую с банком, заемщик получает множество разъяснений по условиям предоставляемого кредита, включая процентную ставку, график платежей, наличие штрафных санкций и порядок досрочного погашения.
Чтобы подключиться к услугам кредитных брокеров, достаточно на сайте оформить заявку, а в условиях будет разбираться "помощник". И разовая услуга по подбору кредита превращается в постоянный источник дохода через подписку на рассылку предложений, за которые регулярно списываются деньги с карт граждан. Каждую неделю автоматически списываются значительные суммы. При этом гарантий в выдаче кредита брокер не даёт — окончательное решение принимает только банк.
Если же кредит все-таки одобряют, мошенники используют это как повод обобрать клиента еще сильнее: помимо долга, ему навязывают “комиссию” лжеброкеру — до 25% от суммы займа.
Сотрудники банка всегда прозрачно объясняют все детали и нюансы, чтобы заемщик мог принять взвешенное для себя решение. Более того, специалисты банка всегда на связи, в отличие от кредитных брокеров, которые могут пропасть в любой момент.
Уловка №3Решают проблемы без скрытых платежей и комиссий
Что входит в оплату услуг кредитного брокера: обычно включают в общую стоимость кредита дополнительные сборы и комиссию за свои услуги, увеличивая тем самым финансовую нагрузку на заемщика. Приложения банков позволяют видеть сколько, как долго и за что будут платить заёмщики. А зачастую за услуги кредитных брокеров нужно будет внести предоплату.
Уловка №4 Все конфиденциально, никто ни о чем не узнает
За персональными данными охотятся мошенники. Кредитный брокер возьмет у клиента паспортные данные, сведения о доходах и прочую конфиденциальную информацию, а при необходимости может продать. Работая напрямую с банком, вы можете разрешить использовать персональные данные или отозвать разрешение. Ваши данные находятся под вашим контролем.
Уловка №5. Гарантии соблюдения норм законодательства
Черный брокер обещает ради клиента идти на обходные пути, уходя от требований и законов. Ведь он посредник, который оформляет бумаги в интересах клиента. И ответственность за нарушения посредник не несет. Чёрный брокер получает доход независимо от решения проблем клиента. Банк несет прямую ответственность за соблюдение требований действующего законодательства. Условия кредитования являются официальными и подлежат контролю регулирующих органов. Нарушение этих норм влечет правовые последствия для банка, что служит дополнительной гарантией защиты интересов заемщика. Ваши права и интересы становятся приоритетом для банка, в отличие от ситуации с посредниками, чья цель — быстрый заработок.
Оформить кредит через посредника без головной боли от документов очень привлекательно, однако реальная экономия денег и нервов достигается тогда, когда вы выбираете прямой контакт с банком.
От временных финансовых затруднений не застрахован никто. Банк может пойти навстречу клиенту, предложив изменить график платежей, провести реструктуризацию задолженности или кредитные каникулы.
На сайте Банка России публикуются списки нелегальных кредиторов. Регулятор ужесточает наказания, растут штрафы это делает нелегальный бизнес сложнее.
