Россияне все чаще сталкиваются с неожиданной проблемой: банки отказываются выдавать им их же собственные деньги со вклада наличными. Юрист Ирина Сивакова объясняет, почему это происходит и как защитить свои средства.
Законодательство, по словам эксперта, в последнее время по поводу выдачи денег со вкладов не менялось. Но проблема стала заметнее: люди начали активнее снимать наличные, в том числе из-за частых проблем с мобильным интернетом.
Причина отказов — в особых правила, по которым банки обязаны бороться с контролировать средства клиентов и предотвращать попытки отмывания доходов, полученных нечестным путем. Поэтому банки вправе заблокировать любую подозрительную операцию. Перечень таких признаков огромен, он содержит свыше 100 пунктов.
Притом Центробанк разрешил банкам самим дополнять этот список. Так что свобода действий у них очень широкая.
Если клиент запрашивает крупную сумму наличными, у него могут спросить документы. Банку важно подтвердить законность происхождения денег. И пока клиент не предоставит бумаги, средства могут быть заморожены. Суды в большинстве случаев поддерживают такой подход банков.
Частая причина подозрений — массовые переводы между банками. После отмены комиссий люди стали чаще переводить вклады в поисках лучшего процента. Новый банк не видит историю поступления денег. Он не понимает, откуда у клиента взялась крупная сумма. Это вызывает вопросы.
Юрист Ирина Сивакова дала два ключевых совета вкладчикам. Во-первых, всегда берите в старом банке справку о закрытии вклада при переводе средств. Это главный документ, который покажет новому банку легальность денег. Во-вторых, храните все документы, подтверждающие доход: налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества, документы на наследство.
Эти простые меры предосторожности помогут вам беспрепятственно получить свои деньги и избежать длительных разбирательств.
