Сегодня существует немало способов приобрести жилье в ипотеку по более доступным условиям. Запущено несколько программ с господдержкой, благодаря которым определенные категории граждан получили возможность оформить ипотеку по низким ставкам. Не отстают и банки, снижая ставки, предлагая специальные акции и даже возможности уменьшить платеж по уже действующей ипотеке.
Как быстрее рассчитаться с долгами и стать полноправным владельцем квартиры своей мечты, корр. ИА PrimaMedia разбирался с помощью директора направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Натальи Романовой.
Снизить ставку
Хорошие новости — Сбербанк снизил базовые ставки ипотечного кредитования и снизил размер первоначального взноса на покупку готового и стоящего жилья. Для участников зарплатных проектов банка минимальный первоначальный взнос снижен с 15% до 10% от стоимости недвижимости. Также первоначальный взнос снижен с 50% до 30% для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости. Минимальный первоначальный взнос может использоваться для приобретения готового и строящего жилья в ипотеку за исключением госпрограмм, военной ипотеки и загородной недвижимости.
А еще банк продлил акцию, которая позволяет получить дисконт 0,3 п.п. на ставку по ипотеке с электронной регистрацией, до 1 февраля 2021 года.
Для тех, кто еще не знаком с сервисом "Электронная регистрация" (12+) Сбербанка (12+), поясним — он позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru (12+).
Справка: Услуги через портал domclick.ru (0+) предоставляет общество с ограниченной ответственностью "Центр недвижимости от Сбербанка" (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1). Подробная информация об услугах, реализуемых через www.domclick.ru, их стоимости и порядке предоставления на www.domclick.ru.
Происходит это следующим образом: клиент банка просит своего менеджера добавить в сделку об ипотеке сервис электронной регистрации. Менеджер отправляет документы в Росреестр в электронном виде. Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации приходят в личный кабинет клиента. Но самое главное, он получает ощутимый дисконт, который раньше составлял 0,1 п.п., а теперь благодаря акции до 1 февраля увеличен до 0,3 п.п. На крупных суммах и длительных сроках экономия получается вполне значительная.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Фото: ИА PrimaMedia
— Мы продлили акцию для наших клиентов до 2021 года, так как видим высокий спрос на эту услугу — сегодня 93 % всех сделок с недвижимостью в Дальневосточном Сбербанке регистрируются в электронном виде. Это наиболее быстрый, удобный и безопасный способ оформления права собственности. Срок регистрации сделок в электронном виде не превышает 4 дней, что в 2 раза быстрее по сравнению со стандартными сроками регистрации, — поясняет Наталья Романова.
Теперь, например, в рамках программы "Господдержка 2020" можно на еще более доступных условиях оформить ипотеку. Кстати, по этой программе банк внес сразу несколько улучшений: уменьшил размер первоначального взноса с 20 до 15 %, а также увеличил максимальную сумму кредита — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до шести млн рублей — в других регионах России. Стандартная процентная ставка по программе ипотеки "Господдержка 2020" составляет 6,4% годовых (срок кредита от 15 до 30 лет, первоначальный взнос от 15 %, максимальная сумма кредита до 12 млн рублей, а минимальная для регионов Дальнего Востока до 6 млн рублей, возраст заёмщика: от 21 до 75 лет — прим. редакции). При использовании сервиса "Электронная регистрация" она снижается на 0,3 процентных пункта — до 6,1% годовых.
Оформить ипотеку по программе "Господдержка 2020" можно онлайн на DomClick.ru до 1 ноября 2020 года.
По программе "Дальневосточная ипотека", доступной при приобретении жилья на территории ДФО, в рамках акции ставка составит от 1, 7 %.
"Мы наблюдаем стабильно высокий спрос на программы с гос.поддержкой. На сегодня почти 700 семей взяли ипотеку по программе "Господдержка 2020" и более 3 тысяч — по программе "Дальневосточная ипотека"", — говорит Наталья Романова (срок кредита от 1 года до 20 лет, первоначальный взнос от 20 %, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, минимальная — 300 тысяч рублей, возраст заёмщика: от 21 до 35 лет — прим. редакции — прим. редакции).
Снизить ставку семьям с детьми
Прибавление в семействе — это большая радость и немалые расходы. Однако в случае ипотеки радостное событие, наоборот, означает экономию для семейного бюджета.
"Если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете перевести действующий кредит на условия программы "Ипотека для семей с детьми" и снизить ставку до 4,7 % годовых на весь срок кредита — при использовании сервиса электронной регистрации", — поясняет Наталья Романова (срок кредита от 12 месяцев до 30 лет, первоначальный взнос от 20 %, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, минимальная — 300 тысяч рублей, возраст заёмщика от 21 года до 75 лет на момент возвращения кредита по договору — прим. редакции).
Чтобы снизить действующую ставку, необходимо одновременное соблюдение ряда условий. Во-первых, сэкономить смогут семьи, где родился или родится второй ребенок или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года. Во-вторых, недвижимость должна быть куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавцом жилья по договору должно выступать юридическое лицо: застройщик или инвестор.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Фото: ИА PrimaMedia
Во-вторых, сумма оставшихся выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 80% от стоимости жилья и для регионов Дальнего Востока составлять не более 6 млн рублей (для всех субъектов РФ сумма разная, в Москве, например, не более 12 млн рублей). И, наконец, клиент банка должен оформить полис страхования жизни.
Погасить досрочно
Еще один очевидный способ сэкономить на ипотечных платежах — погасить их досрочно. Особенно выгодно досрочное погашение ипотеки для адресатов государственных программ.
Запретить клиенту досрочно погасить ипотеку банк не вправе. Он может оформить кредит на 25 лет и выплатить через год — были бы деньги.
"В первую очередь — это выгодно. Парадокс, но выплачивая больше, можно сэкономить. Средства досрочного платежа будут идти на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления, когда большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты", — комментирует Наталья Романова.
Если клиент решил выплатить кредит целиком, он сообщает об этом банку и выясняет конкретную сумму долга на день, когда планирует осуществить погашение. Каждый день — это разная сумма.
Если клиент предпочел досрочное частичное погашение, нужно выбрать, что он хочет сократить: общий срок кредита или ежемесячные выплаты.
Даже небольшие платежи можно вносить досрочно, не дожидаясь, пока скопится кругленькая сумма. Любой скромный досрочный платеж поможет сэкономить в итоге.
Досрочно погасить ипотеку можно как за счет собственных накоплений, так и с помощью государственных программ. В этом отношении повезло многодетным семьям.
Родители троих и более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года, могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Данную сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого достаточно, чтобы погасить кредит полностью.
Материнский капитал
Еще один способ — потратить на погашение долга материнский капитал.
"С 1 марта 2020 года получить материнский капитал можно уже при рождении первого ребенка. Семьи, в которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей, при появлении второго ребенка — 616 617 рублей. Эти средства также можно потратить на улучшение жилищных условий, включая частичное досрочное погашение ипотеки, но только с уменьшением суммы, но не срока кредита", — говорит Наталья Романова.
Оформить необходимые документы для получения материнского капитала можно так же на ДомКлик.
Налоговый вычет
Следующий способ сэкономить — получить налоговый вычет за квартиру в ипотеку.
При официальном трудоустройстве и "белой зарплате" налогоплательщик ежемесячно отдает государству 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.
С помощью налогового вычета за несколько лет удастся возвратить до 650 тысяч рублей за квартиру и проценты по ипотеке.
Рефинансирование
Нередко получатель ипотеки хочет сменить банк, потому что в другой кредитной организации ставка ниже. И решается на перекредитование. Если кредитная организация с лучшими условиями одобрит его заявку, она выплатит долг по действующему кредиту, а новый по более низкой ставке откроет у себя.
"В своем банке обычно тоже можно оформить эту услугу. Например, Сбербанк рефинансирует ипотеку другого банка по ставке от 8,5%", — поясняет Наталья Романова (условия: от 300 тысяч рублей, срок кредита от 1 до 30 лет. Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления. Максимальные суммы на погашение ипотеки в другом банке: — до 7 млн рублей — для Москвы и Московской области; — до 5 млн рублей — для иных регионов. На погашение других кредитов: 1,5 млн рублей. На цели личного потребления: 1 млн рублей, ставка т 8.5% до 19.9% — прим. редакции).
Сегодня и государственная политика, и политика банков направлены на то, чтобы снизить бремя ипотечных выплат для граждан. Фото: ИА PrimaMedia
Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели. А рассчитает условия рефинансирования ипотечный калькулятор Сбербанка.
Отметим, экономить можно не только деньги, но и время. Любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк решаются на ДомКлик с "Обслуживанием полученной ипотеки онлайн".
Также клиент может получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру 8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в своем городе.
При этом сервисы ДомКлик не бесплатны, но стоят относительно недорого и как вариант оплачиваются бонусами "Спасибо". Чтобы получать такие бонусы, достаточно иметь карту Сбербанка и подключиться к программе "Спасибо от Сбербанка" (12+). После чего на карту за различные операции будут начисляться "баллы", которыми можно оплачивать товары и услуги, в том числе и сервисы ДомКлик (ознакомиться с условиями программы можно на сайте spasibosberbank.ru).
При оплате услуг картой, участвующей в программе лояльности "Спасибо от Сбербанка", клиент увидит количество накопленных бонусов и сможет выбрать, сколько из них списать.
Кстати, оплачивать бонусами на ДомКлик можно немало услуг — например, продвинуть объявление о продаже недвижимости, определить рыночную стоимость квартиры перед продажей или покупкой, чтобы заключить выгодную сделку, а теперь еще и воспользоваться сервисом подбора недвижимости в новостройках. Чтобы, опять же, сэкономить в дальнейшем.
Выбрать квартиру с ДомКлик
Еще один способ сэкономить — воспользоваться специальным сервисом на ДомКлик.
С 1 июля ДомКлик от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России — от Калининграда до Владивостока. Он позволяет ипотечным клиентам получить скидки на квартиры в новостройках от ведущих застройщиков (подробнее на https://blog.domclick.ru).
После одобрения заявки на ипотеку на DomClick.ru или в отделении Сбербанка клиент заполняет форму подбора недвижимости. Указывает приемлемую цену, подходящее ему расположение жилья, инфраструктуру, параметры, связанные с образом жизни.
Смарт-поиск формирует список подходящих предложений от проверенных застройщиков со скидкой и отправляет клиенту в чат личного кабинета. Прямо в чате клиент может позвонить или написать застройщику, чтобы забронировать квартиру со скидкой.
Сегодня к сервису онлайн-подбора недвижимости уже подключились более 700 крупнейших застройщиков России и предлагают клиентам квартиры в почти 1 000 жилых комплексах.
По словам собеседницы агентства, сегодня и государственная политика, и политика банков направлены на то, чтобы снизить бремя ипотечных выплат для граждан. Президент РФ Владимир Путин неоднократно заявлял, что нужно стремиться к дальнейшему снижению ставок по ипотечным кредитам в стране, и кредитные организации поддерживают этот вектор.
Отметим, по итогам мая средняя ипотечная ставка по новым выдачам опустилась до минимума в 7,4 процента. Снижение связывают с действием программы льготной ипотеки с господдержкой, в рамках которой максимальная ставка составляет 6,5 процента годовых.
Выбрать подходящую квартиру со скидкой от застройщика и оформить ипотеку можно онлайн на DomClick.ru
С подробной информацией об ипотечном кредитовании в Сбербанке можно ознакомиться на сайте Сбербанка
Услуга предоставляется ПАО "Сбербанк"
