Что такое инфляция и почему важно ее учитывать в бизнесе?

Рубрика #ФинГрам
Город #ФинГрам
. Фото:

В прошлой статье про виды кредитования для бизнеса эксперты #финграм затронули достаточно сложную тему: почему важно учитывать инфляцию в финансовом планировании, как личном, так и в бизнесе. Поговорим об этом подробнее.

Что такое инфляция? Инфляция – это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. Важно понимать, что отдельные позиции могут дорожать, другие – дешеветь, а третьи и вовсе не меняться в цене. А цены на товары и услуги в свою очередь зависят от спроса и предложения.

В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. За основу берут потребительскую корзину, в которую входят более 500 различных позиций. Например, продукты питания, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника и даже автомобили. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны, при этом кто-то может совсем не есть мяса и ездить на общественном транспорте, а кто-то, наоборот, регулярно покупает дорогостоящие продукты и меняет машины.

Инфляция – это всегда рост цен. При низкой инфляции цены растут очень медленно, то есть потребительская корзина дорожает медленнее.

Вид инфляции

Рост в год (в %)

Пояснение

Низкая

До 6%

Комфортна для потребителей и предпринимателей. Позволяет экономике развиваться. В этом пределе поддерживается инфляция в большинстве стран мира.

Умеренная

От 6 до 10%

Опасна тем, что может выйти из-под контроля и перейти в высокую.

Высокая (галопирующая)

От 10 до 100%

Создаёт нестабильность на рынке, люди и компании не могут планировать своё будущее.

Гиперинфляция

Сотни и тысячи процентов

В особо тяжелых случаях люди отказываются от денег и переходят на бартер. Обычно такая инфляция возникает в период тяжелых кризисов и войн. Например, в России рекордно высокая инфляция была зафиксирована в 1992 году – более 2500% в год.

Дефляция

Отрицательная инфляция

Цены не растут, а снижаются. Дефляция останавливает развитие экономики, люди перестают покупать товары в надежде, что они станут еще подешевле, компании из-за этого сворачивают производства.

Стоит понимать, что инфляция в разных регионах неоднородная. Где-то может быть выше, где-то ниже среднероссийского уровня. Последний в свою очередь рассчитывается с учетом всех субъектов страны. Также инфляция при расчёте делится на группы: продовольственную, непродовольственную и инфляцию в сфере услуг. При этом одна группа товаров/услуг может заметно подорожать, а другая наоборот ощутимо подешеветь.

И в завершении первой статьи про инфляцию будет небольшой блиц.

  • Почему растет инфляция?

Причина

Пример

Увеличение спроса

Люди активно начинают покупать тот или иной товар. Компании не успевают подстроиться под такой спрос, цены на товар/услугу становятся высокими. То есть, дефицит вызывает быстрый рост цен.

Сокращение предложения

Спрос на товар/услугу держится на определенном уровне, а вот самих товаров/услуг становится меньше. Например, неурожай, ограничение ввоза, действие монополиста на рынке. Это ускоряет рост цен.

Ослабление национальной валюты

Курс иностранных валют растёт – импортные товары дорожают.

Высокие инфляционные ожидания

Об этом мы как раз упоминали в предыдущей статье. Если люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они чаще всего меняют своё потребительское поведение и учитывают данный факт в средне— и долгосрочном планировании. Граждане покупают товары впрок и меньше сберегают, а компании повышают цены на свою продукцию, чтобы покрыть свои будущие расходы. Всё это заставляет инфляцию расти.

  • Почему нельзя заморозить цены?

Искусственное вмешательство в экономику приведет к дисбалансу между спросом и предложением. Компании не будут понимать, сколько товаров производить, магазины – сколько закупать, люди будут стоять в очередях у пустых прилавков. При замороженных ценах возникает дефицит, к тому же, чтобы не "прогореть", производители будут вынуждены жертвовать качеством, чтобы удержать невыгодные цены.

  • Почему при высокой инфляции невозможно планировать своё будущее?

Потому что люди начинают принимать очевидные финансовые решения: избавляются от денег. А именно: тратят быстро, вкладывают в ценные товары и недвижимость, скупают иностранную валюту, снимают деньги со счетов в банках, так как сберегать и открывать вклады становится невыгодно. К тому же высокая инфляция малопредсказуема, потому что разгоняется и движется скачками. Предприниматели не берут долгосрочных кредитов, людям сложно жить на фиксированный доход. А планирование – это важнейшее условия для роста инвестиций и экономики в целом.

  • Какой же должна быть инфляция в России?

Лучший сценарий – это стабильно низкая инфляция. Именно при ней сохраняется покупательная способность денег и есть возможность строить долгосрочные планы. Эксперты считают, что для нашей страны вблизи 4% в год – это оптимальный уровень инфляции.

  • Кто и как сдерживает инфляцию?

Движение денег в экономике регулируют центральные банки, в нашей стране это Банк России. И сдерживает мегарегулятор инфляцию с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Но при этом конкретная цифра – это не самоцель, она может измениться, главное, чтобы экономика развивалась.

В следующей статье мы поговорим о личной и официальной инфляции. Поймем, в чем между ними разница, как использовать официальные данные для своего планирования и даже попробуем посчитать свою инфляцию.

Источники: www.fincult.info и пресс-служба Отделения Магадан Дальневосточного ГУ Банка России

‡агрузка...

© 2005—2019 Медиахолдинг PrimaMedia