Поправки в закон "О микрофинансировании и микрофинансовых (МФО) организациях" вступают в силу сегодня, 29 марта. Нововведения призваны исключить ситуации, когда при длительном пользовании кредитом до зарплаты "набегают" непосильные для заемщика проценты. Теперь совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансов, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать интересы добросовестных заемщиков, сообщили РИА PrimaMedia в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России.
Борьба с высокими ставками
"Займы до зарплаты" (займы в сумме до 30 тысяч рублей, предоставляемые на короткий срок, не превышающий 1 месяц) – занимают всего 18% рынков МФО. Но именно эти 18% рынка привлекают самое большое внимание общественности – из-за очень высоких процентных ставок, с которыми и призваны бороться поправки к закону.
Проблемы начинаются, когда человек, взяв "срочный" заем, не может его вовремя вернуть, и у него возникает просрочка платежа. Если кредитор пользуется "займом до зарплаты" уже не несколько дней или недель, а месяцы или даже годы, то размер его долга становится непосильным. Именно такие критические ситуации будут исправлены поправками к закону "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях". Изменения законодательства устанавливают ограничения предельного размера долга.
С 29 марта совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.
"Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора, — сообщили в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России. — Компании, которые пытаются на этом зарабатывать, с сегодняшнего дня будут вынуждены либо перестраивать бизнес в пользу более социального подхода, либо, возможно, уходить с рынка микрофинансирования.
У Банка России нет задачи развивать рынок ради рынка – регулятор стоит на защите интересов потребителя финансовой услуги
Размер онлайн-кредитов – не более 15 тысяч
Изменения затронут и сферу онлайн-кредитования. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым организациям, которые смогут получить статус микрофинансовой компании. Для этого они должны иметь капитал не менее 70 млн рублей, и соответствовать ряду других требований закона.
Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей. Такой шаг поможет минимизировать риски как для кредитора, так и для самой МФО.
И в-третьих, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям. При этом банк, в свою очередь, может проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Эти системы запрашивают соответствующие базы данных, в том числе базы Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, чтобы проверить, действительно ли человек является тем, за кого он себя выдает.
Вклады в МФО невозможны
Часто микрофинансовые организации инвестиции называют вкладами, что неверно.
На самом деле, никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать права не имеют. Гражданин, если он не учредитель МФО, может только инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1,5 млн рублей по договору займа.
При этом нужно понимать, что такие инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск.
Для защиты интересов инвестора поправки в закон 151-ФЗ, вступающие в силу 29 марта этого года, предполагают разделение микрофинансовых организаций на два вида – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Привлекать инвестиции граждан смогут только крупные устойчивые микрофинансовые компании (МФК) с достаточным размером капитала – не менее 70 млн рублей. Кроме того, устойчивость такой МФК будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, а также выпускать облигации.
"Гражданам необходимо запомнить, что, согласно поправкам в законодательство, с 29 марта только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей", — подчеркнули в в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России.
Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Граждан РФ оградят от опасных коллекторов уже весной
Миллионы россиян попадают в финансовую кабалу микрофинансовых организаций — Гольдштейн
Вывести россиян из "кредитного рабства" может новый закон – депутат ЗС ПК Алексей Козицкий
