Негосударственные пенсионные фонды или домашний сейф?

Желающих поживиться чужими сбережениями всегда хватало, и сейчас мошенников не становится меньше. Они используют самые различные способы обмана населения. Недавно очередной жертвой мошенников стала жительница Магадана, которая перевела все свои сбережения на старость неизвестным. А если бы ее накопления находились в негосударственном пенсионном фонде, она бы их точно не потеряла.

В НПФ хранить деньги надежно

Негосударственные пенсионные фонды специализируются на долгосрочных сбережениях. Их задача — помогать людям формировать накопления на длинном горизонте от нескольких лет до нескольких десятилетий. Оформляешь пенсионный план и определяешь по своему усмотрению сумму первоначального взноса, период накоплений, срок и размер регулярных платежей, и порядок, как будешь получать накопленное. НПФ инвестирует средства в надежные финансовые инструменты, как государственные ценные бумаги, а полученную доходность распределяет на счета клиентов.

В сравнении с другими сберегательными инструментами, как банковские вклады, у накоплений в НПФ есть и несколько преимуществ. Первое — налоговый вычет: в зависимости от размера взносов в добровольные пенсионные программы клиент сможет вернуть часть уплаченного подоходного налога. Второе — накопления в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 2,8 млн рублей, тогда как сбережения на депозитах — на 1,4 млн. рублей.

Кроме того, мошенники не смогут обманом выманить у вас накопления, которые находятся в НПФ, фонды не позволит поддаться на провокацию и в один момент снять все деньги. Досрочно расторгнуть долгосрочный накопительный договор, конечно, возможно, но, во-первых, это невыгодно, а во-вторых, на это потребуется время, которого вполне хватит, чтобы осознать, что собираешься отдать свои деньги мошенникам.

Проблема из прошлого

При столь весомых преимуществах хранения накоплений в НПФ, добровольные пенсионные программы пока нельзя назвать самым востребованным продуктом. Причин тому несколько.

Первая, и главная — у большинства россиян еще не выработалась привычка самостоятельно заботиться о своем финансовом будущем, особенно, пенсионном. Вторая причина — недоверие, вызванное событиями 2016-2018 гг., когда на пенсионном рынке существовала проблема незаконных переводов средств пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) из Соцфонда в НПФ, или из одного частного фонда в другой. В те годы пенсионные агенты "проворачивали" такие переводы без ведома граждан, чтобы получить комиссионное вознаграждение. В результате пострадавшими оказались и россияне, терявшие инвестдоход из-за досрочного (ранее, чем раз в 5 лет) перехода в другой фонд, и сами НПФ, получившие изрядный удар по репутации.

С похожей ситуацией сталкивались и жители нашего региона.

В Магаданской области в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) застраховано 37 тыс. человек. Общая сумма накоплений на их счетах достигает 4,8 млрд рублей, а средний размер счета — 128 тыс. рублей.

Что сейчас происходит на пенсионном рынке

Порочная практика незаконных переводов давно искоренена благодаря важным законодательным изменениям. Еще в 2019 года пенсионные фонды начали получать информацию о клиентах, решивших перевести накопления в новый НПФ. Это позволяет финансовым организациям своевременно выяснять у клиента действительность его намерений. При этом фонд, привлекающий клиента, обязан информировать его о возможных потерях инвестиционного дохода при досрочном переходе. Сейчас граждане должны подавать заявление о переходе из одного фонда в другой самостоятельно в территориальный орган СФР лично, либо в электронной форме на портале "Госуслуги" (18+).

Привлечение агентов для перевода пенсионных накоплений по ОПС от одного страховщика к другому запрещено законодательством. Некоторые фонды, как например, НПФ "Будущее", еще до вступления в силу этого запрета добровольно прекратили работать с посредниками (пенсионными агентами) при заключении договоров по ОПС. Такое решение в фонде было принято после смены управленческой команды. Изменения претерпела и стратегия развития НПФ, была проведена масштабная работа по оздоровлению портфеля ценных бумаг. Сегодня "Будущее" входит в ТОП-10 НПФ по объему активов. Свои накопления фонду доверили более 4 млн россиян, из которых 20 тыс. человек уже получают в НПФ негосударственную пенсию.

Всего на пенсионном рынке России сейчас работают 37 НПФ, деятельность которых жестко контролирует Банк России, регулярно проверяя не только соблюдение требования законодательства, но и финансовую устойчивость. А размещенные в фондах сбережения как в рамках обязательного пенсионного страхования, так и негосударственного пенсионное обеспечения надежно защищены и застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах 2,8 млн рублей.

Обеспечить хорошее "Будущее"

В этом году в продуктовой линейке НПФ появился новый финансовый продукт — ПДС (программа долгосрочных сбережений). Она призвана помочь россиянам самостоятельно позаботиться о своем будущем, а государство поможет делать накопления на будущее с выгодой.

В программе предусмотрены уникальные для финансового рынка преференции:

Софинансирование государством взносов участника программы в объеме до 36 тыс. рублей в год в зависимости от уровня его дохода и взносов,
Повышенный налоговый вычет — предельную сумму взносов, с которых рассчитывают фискальный кешбэк, планируют установить на уровне 400 тыс. рублей, то есть вернуть можно будет до 52 тыс. рублей в год,
В ПДС можно будет перевести свои пенсионные накопления по ОПС (накопительную пенсию, замороженную в 2014 году, о которой речь шла выше).
Весь период действия договора долгосрочных сбережений (15 лет или до наступления возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) накопления застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Оформить программу можно на сайте фонда "Будущее".