Мы часто слышим о том, как люди попались на уловку киберпреступников и лишились своих денег или вложили свои средства в финансовую пирамиду и всё потеряли. Однако опасность может исходить не только от хорошо знакомых россиянам пирамид, но и от других нелегальных участников финансового рынка — "чёрных кредиторов", лже-брокеров и лже-форекс-дилеров.
Информация о таких организациях размещается в специальном предупредительном списке на сайте Банка России. Найти его можно в разделе "Проверить финансовую организацию". За три с половиной года в перечень внесено 10,8 тыс. компаний. В этой статье мы подробнее поговорим про нелегальных кредиторов.
Справочно: Выдавать кредиты и займы гражданам могут только банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Если у компании нет лицензии Банка России на проведение соответствующей деятельности или она не состоит в государственном реестре, но привлекает клиентов и кредитует потребителей — это и есть "чёрный кредитор".
На Дальнем Востоке за первое полугодие 2023 года специалисты Банка России выявили 34 "чёрных кредитора", которые осуществляли деятельность на территории шести субъектов ДФО.
В списке на сайте Банка России с 2021 года числятся пять компаний из Магаданской области с признаками нелегального кредитора. Большинство из них были ранее исключены из государственного реестра, но продолжали выдавать займы, либо вообще никогда не состояли в государственном реестре. В 2023 году в Магаданской области выявлен один нелегальный кредитор. Компания, в которую входят магазины "Первый мебельный", "Комфорт" и "Катюша", незаконно предоставляла займы на покупку мебели, не имея специального разрешения на осуществление такой деятельности.
Чем опасно обращение к нелегальным участникам финансового рынка?
| "Чёрный кредитор" | Легальная МФО |
| Может использовать незаконные методы взыскания долга — угрозы, давление на родственников, коллег и друзей. | Деятельность регулируется законом, способы взыскания долга у таких организаций ограничены. |
| Может подменить договор. При этом в качестве даты возврата долга может быть указан уже следующий день, а залогом по займу окажется единственная квартира или машина. | В договоре на первой странице в правом верхнем углу указана полная стоимость займа в процентах годовых. В тексте прописаны сроки погашения долга, размеры и условия начисления неустойки за просрочку платежей, штрафов и пени. В МФО на подпись могут дать только договор займа или договор залога. При этом МФО вправе выдавать займы толькопод залог нежилой недвижимости —квартира, например, залогом быть не может. |
| Требует предоплату за свои услуги: комиссии, членские взносы и так далее. А после получения денег связь с компанией может прекратиться. | Перечень бесплатных услуг, за которые кредитору запрещено брать деньги: ü Проверка банковской карты. ü Анализ кредитной истории. ü Передача данных о займе в несколько бюро кредитных историй. ü Перевод ссуды на счет клиента. |
| Незаконно использует данные клиента. Мошенники могут взять кредит от имени заемщика, обнулить счета или же продать сведения о клиенте. | Сейчас МФО должны тщательнее проверять онлайн-заемщиков. 10 способов проверки приводятся в новой редакции Базового стандарта. При выдаче онлайн-займа микрофинансовая компания должна использовать минимум 3 из них. Например, сотрудники МФО должны убедиться, действительно ли номера счета и телефона принадлежат потенциальному заемщику. |
| Нелегалы работают вне правового поля и не соблюдают никаких законодательных ограничений, поэтому обращение в такие фирмы заканчивается гарантированной переплатой по процентам. | Главное отличие от кредита в банке — короткий срок. А именно: · Займы "до зарплаты". Сумма не более 30 тыс. рублей до 30 дней по ставке не выше 0,8% в день. Предельная сумма задолженности заемщика, включая штрафы, пени и другие платежи, — не более 130% от суммы займа. · Займы "до зарплаты" на специальных условиях. Не более 10 тыс. рублей до 15 дней по ставке до 1% в день. Общая сумма начисленных процентов и платежей за дополнительные услуги, исключая неустойку, не может превышать 15% от суммы займа. · "Длинные" займы — от 30 до 100 тыс. рублей на срок от двух месяцев до года, а максимальный размер ставки ежеквартально устанавливает Банк России. |
Прежде чем заключить договор с финансовой организацией:
- Зайдите на сайт Банка России в раздел "Проверить финансовую организацию" и введите название компании.
- Обратите внимание на название, ОГРН, ИНН и адрес кредитора. Так вы обезопасите себя от нелегальных компаний-двойников.
- Убедитесь, что компании нет в списке организаций с признаками нелегальной деятельности. Если вы вообще не нашли информацию об организации на сайте Банка России — это тоже повод насторожиться и отказаться от взаимодействия с ней.
- Сайты МФО, находящихся под надзором Банка России, в поисковиках "Яндекс" и Mail.ruпомечены специальным "маркером" в виде синего кружочка с галочкой.
Когда вы убедились, что интересующая вас компания предоставляет услуги легально, важно трезво оценить предлагаемые условия. Прежде чем подписывать договор, внимательно изучите его, задавайте вопросы и уточните все непонятные моменты. На изучение документов по закону у вас есть 5 дней. Обратите внимание на дополнительные услуги, которые вам может предложить кредитор. Например, СМС-информирование, страхование жизни, консультации юристов и так далее. Иногда получается так, что сумма дополнительных услуг оказывается почти равной самому займу. Откажитесь от тех, что вам не нужны. Сверьте полную сумму займа с той, которую вы запросили. Позже сохраняйте все чеки и квитанции об оплате.
Эти предостережения и правила актуальны для компаний, работающих как офлайн, так и онлайн. Если вы считаете, что МФО или другая кредитная организация нарушила ваши права, вы можете направить обращение:
- Финансовому омбудсмену;
- В интернет-приемную Банка России;
- Роспотребнадзор.
Если же вы столкнулись с нелегальным кредитором, обязательно сообщите об этом в правоохранительные органы и Банк России через Интернет-приемную или форму анонимного информирования. Чем раньше станет известно о мошенниках, тем меньше людей пострадают от их действий.
Много другой полезной и понятной информации о мире финансов вы можете найти на сайте fincult.info. Также есть возможность проконсультироваться со специалистом регулятора в режиме реального времени в чате мобильного приложения "ЦБ онлайн".
Берегите себя и свои финансы!
Пресс-служба Отделение Банка России по Магаданской области
