Начало года часто сравнивают с началом рабочей недели. А что мы обычно делаем с понедельника? Да, планируем вставать раньше, заниматься регулярно спортом, отказаться от сладкого, то есть ввести в свой образ жизни полезные привычки. В рубрике #финграм рассмотрим, как выработать у себя навык грамотного обращения со своими финансами.
Фиксировать свои доходы и расходы
Многие уже не раз слышали о том, что необходимо фиксировать все свои доходы и расходы, чтобы с большей выгодой распоряжаться своим бюджетом и не тратить деньги на ненужные вещи. Это действительно полезный навык, который можно "воспитать" в себе. Для этого достаточно записывать информацию о всех покупках, даже самых незначительных, хотя бы 2-3 месяца. Для учета финансов можно использовать таблицы Еxcel, "Заметки" в смартфоне или специальные приложения.
Учет необходимо вести скрупулезно и методично, чтобы не получилось, как в известной шутке про отслеживание своих трат: "привык записывать свои расходы — заплатил за проезд 50 рублей, купил хлеба и молока на 200 рублей, а 2853 рубля потратил неизвестно куда". Она наглядно показывает то, что мы часто не придаем значения купленным мелочам, а по итогу затраты на них могут составить кругленькую сумму.
Копить деньги
Умение сберегать — это тоже навык, который можно в себе развить. Начните откладывать в копилку, реальную или в мобильном приложении банка, деньги. Например, 5-10% с каждого поступления средств (зарплата или другие доходы) или еженедельно по определенной сумме. Если вы будете делать это постоянно в течение 2-3 месяцев, то быстро сформируете полезную привычку.
Еще один способ копить — каждый вечер откладывать оставшиеся за день деньги. В большей степени это актуально для тех, кто предпочитает наличные расчеты. Например, вы поехали на работу на такси, а обратно на автобусе, зашли в магазин и купили продукты, у вас в кошельке осталось 200 рублей, уберите их в копилку — это может быть конверт или шкатулка, все, что на ваш взгляд подходит для этих целей. На следующий день действуйте по такому же принципу. Если вы предпочитаете безналичные расчеты, то установите себе суточный денежный лимит, и вечером переводите оставшиеся средства в условную копилку — депозит или вклад, электронный кошелек или дополнительную карту.
В идеале необходимо, чтобы у вас была создана финансовая подушка безопасности — от 3 до 6 среднемесячных заработков, это позволит в случае различных форс-мажоров продолжать привычный образ жизни какое-то время. Эти деньги стоит использовать только в чрезвычайных ситуациях, например, если вы серьезно и надолго заболели или потеряли работу. А вот для инвестирования или организации отпуска мечты лучше отложить дополнительные средства, которыми вы сможете распоряжаться тогда, когда посчитаете нужным.
Ходить в магазин со списком и планировать крупные покупки
Вроде бы всем знакомое правило, но далеко не все его придерживаются. Специалисты по торговому маркетингу знают, как сделать так, чтобы вы купили больше товаров, чем вам бы хотелось. Ситуация, когда пришел в магазин за основными продуктами, а вместе с ними купил еще столько же лишних, распространена. Чтобы избежать этого, нужно заранее составлять список покупок. В нем можно предусмотреть графу "По настроению" и выделить на нее определенную сумму, например, 500 рублей.
Крупные покупки стоит также планировать заранее и заносить их в отдельный список, например, "Планы на год". Это позволит вам правильно распределить средства в бюджете, чтобы накопить нужную сумму на телевизор в апреле, профессиональную зимнюю экипировку для сноуборда в мае (со скидками покупать приятнее и выгоднее), а также отпуск в августе.
Важно понимать, что все списки — это "живые" элементы. Вы их можете корректировать. Однако, попытайтесь и для этих целей установить правила, иначе пользы от такого планирования не будет.
Начать инвестировать
Начинающему инвестору сейчас доступно множество способов для приумножения своих финансов, и стартовать можно даже с 1000 рублей. Важно при этом помнить следующие рекомендации:
• Пройдите базовое обучение по теме инвестирования. Внимательно изучите участников этого процесса, виды ценных бумаг, платформы на которых их можно приобрести. Большой объем полезной информации есть на сайте "Финансовая культура", а бесплатные тематические вебинары доступны на www.dni-fg.ru.
• Оцените, какую сумму вы готовы вложить и сколько времени сможете тратить на работу со своими инвестициями. Определите для себя стратегию и активы, найдите компанию-посредника. Загляните в раздел "Проверить финансовую организацию" на сайте Банка России и убедитесь, что у выбранного посредника есть лицензия. Уточнить, благонадежен ли брокер или управляющая организация, можно также с помощью списка компаний с признаками нелегальной деятельности. Если вы вложите деньги в нелегальную компанию, то вернуть их вряд ли получится. Внимательно изучите договор, посоветуйтесь с юристом, прежде чем подписывать его.
• Через брокера или управляющую компанию вы, как начинающий инвестор, сможете купить на российских биржах порядка пяти видов активов. Для покупки более сложных финансовых инструментов необходимо будет пройти тестирование — оно покажет, знаете ли вы особенности и риски продукта, который хотите купить. Подробнее можете почитать здесь.
• Запомните, что инвестировать без посредника (профессионального участника рынка ценных бумаг) и специального счета невозможно, обычный электронный кошелек для инвестирования не подходит. Также невозможно и майнить с телефона криптовалюту — именно это чаще всего предлагают мошенники. Не переходите по неизвестным ссылкам и не переводите деньги на неизвестные счета, проверяйте компанию, которая предлагает вам инвестировать, на сайте Банка России и ФНС.
Пресс-служба Отделения Магадан Дальневосточного ГУ Банка России
