Нередко собственник бизнеса сталкивается с ситуацией, когда для перехода на новую ступень развития, расширения бизнеса или реализации важной сделки не хватает собственных ресурсов. В таких ситуациях на помощь приходят банки. Совместно со своим партнером Сбербанком ИА PrimaMedia разбирается, какие виды банковского финансирования и при каких целях можно задействовать и кто может ими воспользоваться.
Кредиты для развития дела
Если компании не хватает денег на текущие расходы или нужно дополнительное финансирование для расширения бизнеса, можно взять банковский заем. С его помощью можно пополнить оборотные средства, например, для закупки сырья на производство, выполнить обязательства по контракту, например, рассчитаться за товар, приобретенный на условиях постоплаты, запустить новый проект, инвестировать в покупку недвижимости и строительство.
Сбербанк предлагает бизнесу как целевые бизнес-кредиты, так и нецелевые.
Целевой кредит подразумевает, что заемные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например, покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заемщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
При получении нецелевого кредита предприниматели вправе тратить заемные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Оформляйте онлайн — где удобно и когда удобно
С недавних пор индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера, могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес (4+). Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
На сегодня Сбер — один из немногих российских банков, предлагающих подобное решение. Вскоре такой сервис станет доступен и для обществ с ограниченной ответственностью.
Оформляйте онлайн — где удобно и когда удобно. Фото: ИА PrimaMedia
Что такое смарт-кредит? Это предодобренное предложение банка для малого и микро бизнеса, который банк делает на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально,средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Кредит в кармане
Еще один удобный кредитный продукт Сбера — кредитные бизнес-карты. Бизнес-карта — это банковская карта, которая привязывается к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах, оплачивать представительские, хозяйственные и другие расходы компании, а также иметь круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту, пользоваться специальными предложениями банка, получать кэшбэк и участвовать в акциях от партнеров.
Благодаря возможности подключения смс-банкинга, можно легко контролировать расходы ИП или ООО: о каждой операции по бизнес-карте поступает смс-уведомление. Через интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн (4+) можно просматривать отчёты, задавать лимиты по каждой карте и заказывать дополнительные карты. Также с помощью карты можно вносить выручку на расчётный счет: у Сбербанка более 55 тысяч банкоматов по всей стране.
Кстати, до 30 сентября 2021 года в Сбере действует акция "Кредитная бизнес-карта в подарок", в рамках которой можно оформить кредитную бизнес-карту на привлекательных условиях. Специальное предложение действует на стандартный льготный период: время с момента совершения покупки, в течение которого не взимается процентная ставка, — будет увеличен. Дополнительное количество дней также добавляется к партнёрскому льготному периоду. Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
При этом обслуживание карты, которое обычно стоит 2,5 тысячи рублей в год, по акции будет бесплатным на весь срок действия договора. Кроме того, на карту начисляется кешбэк за покупки.
Оформить кредитную бизнес-карту, а также ознакомиться с полными условиями акции и сроками ее проведения можно на сайте банка и в интернет-банке СберБизнес.
Господдержка — надо пользоваться
Сбер работает и с ключевыми программами кредитования МСП. Так, программа Минэкономразвития под сниженный процент направлена на поддержку субъектов МСП, развивающихся в приоритетных отраслях экономики. Кредитование предоставляется на такие цели, как инвестиции и пополнение оборотных средств, а также рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условия программы.
2 марта 2021 года Правительство РФ сообщило на своем сайте о новой программе кредитования организаций из наименее восстановившихся после пандемии отраслей. Согласно условиям "Господдержка 3 %" процентная ставка по кредиту составляет 3%, в период действия кредитного договора заемщик должен сохранить численность сотрудников на уровне 90 %. В течение первых 6 месяцев после оформления кредита заемщику не нужно выплачивать основной долг и проценты, а в течение последующих 6 месяцев это можно делать равными долями ежемесячно. Льготный кредит могут получить предприятия любого размера из числа наименее восстановившихся отраслей, при этом они должны быть участникам программы "Господдержка 2%" из наиболее пострадавших отраслей перечню в приложении №3 к Постановлению №279 от 27.02.2021 г.
Подобрать подходящий для вас продукт кредитования помогут специалисты в офисах Сбера. Подробные условия по кредитованию также размещены на сайте СберБанка.
Услуга предоставляется ПАО Сбербанк.
