Весной проценты по кредитам снижаются, а ставки по вкладам растут. Сбербанк предлагает максимально привлекательные условия для вкладчиков и заемщиков в рамках специальных акций. За подробной информацией корр. ИА PrimaMedia обратился к заместителю председателя Дальневосточного Сбербанка Наталье Цыкал. Она ответила на вопросы, волнующие каждого клиента банка — как приумножить и не потерять свои накопления, почему стоит опасаться слишком выгодных обещаний и как взять кредит, чтобы он не стал финансовой обузой.
Скидки на самый популярный кредитный продукт
— Наталья Александровна, сниженные ставки по кредитам — отличная новость, но хотелось бы конкретики для наших читателей. Кто и на каких условиях может рассчитывать на минимальную ставку, о каких суммах идет речь?
— Этой весной Сбербанк предложил специальные условия на самый популярный кредит в России — потребительский. Ставки снижены для всех клиентов. Заёмщикам, которые пока не являются зарплатными клиентами Сбера, теперь также доступны минимальные ставки. Акция распространяется на продукты "Потребительский кредит без обеспечения" и "Потребительский кредит под поручительство".
Клиенты, получающие зарплату и пенсию в Сбербанке, могут взять кредит:
- От 30 тысяч рублей до 300 тысяч по ставке от 10,9 до 18,7%
- От 300 тысяч до 1 млн рублей — по ставке от 10,9% до 15,9%
- От 1 млн рублей до 5 млн — от 10,9% до 11,9%.
Для остальных клиентов:
- Кредит от 30 тысяч рублей до 300 тысяч предлагается по ставке от 10,9% до 19,7%
- От 300 тысяч до 1 млн рублей — от 10,9% до 16,9%
- От 1 млн рублей до 3 млн — от 10,9% до 12,9%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет
Также под акцию попадает продукт "Потребительский кредит на рефинансирование" (условия одинаковы для всех клиентов):
- Для займов от 30 тысяч рублей до 300 тысяч рублей ставка составит от 10,9% до 16,9%
- От 300 тысяч до 1 млн рублей — от 10,9% до 12,9%
- От 1 млн рублей до 5 млн — от 10,9% до 11,9%.
Срок кредитования также — от 3 месяцев до 5 лет.
— Как долго будет продолжаться акция?
— Акция со сниженными ставками продлится до 12 мая этого года. С её помощью мы подкрепляем традиционный спрос на потребительские кредиты, который мы наблюдаем весной. Ведь многие в этот период планируют значимые траты, к примеру, на ремонт или путешествие.
— Можно ли оформить такой кредит в своём кабинете "Сбербанк онлайн" (6+) или нужно посетить офис банка?
— Подать заявку на кредит можно в любом удобном месте — в кафе или дома, к примеру, через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Очень удобно, что сейчас в СберБанк Онлайн можно и обслуживать кредит: то есть, к примеру, перенести дату платежа, совершить досрочное погашение или изменить счёт для списания средств*. Подробные условия всегда можно посмотреть на сайте банка.
Вклад — под 4,5% годовых
— А теперь к весенней акции Сбера по вкладам. На какой максимальный процент можно рассчитывать?
— Открыть весенний промовклад можно с 6 марта по 5 апреля 2021 года. Максимальная процентная ставка составит 4,5% годовых (при размещении средств на два или три года). Похожую акцию Сбербанк уже запускал к новогодним праздникам, и вкладчики восприняли её очень позитивно. Надеемся, что и сейчас такое специальное предложение станет для наших клиентов стимулом накопить средства.
— От чего зависит ставка?
— От суммы и срока вклада, текущего и максимального остатка по имеющимся вкладам в банке за последние три месяца и способа открытия вклада — офлайн, в офисе банка, или онлайн. Маленький совет: если открыть вклад в мобильном приложении СберБанк Онлайн, минимальная процентная ставка будет выше.
Сумма вклада начинается от 100 тысяч рублей. Чтобы проценты не сгорели, пополнение и снятие средств не производятся до окончания срока действия договора. Вклад можно открыть на 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев.
— Насколько надёжно открывать вклад онлайн? Ведь открывая вклад, мы временно отдаем свои накопления, важно подписать договор.
— Онлайн-вклады — это так же безопасно и надежно, как и обычные вклады. Когда вы открываете вклад в Сбербанк Онлайн, вы подписываете электронный договор. Он имеет ту же юридическую силу, что и договор, который вы получаете у нашего сотрудника в офисе банка. При желании вы всегда можете прийти в офис и распечатать свой договор по вкладу, открытому в Сбербанк Онлайн. Для этого нужен только паспорт.
Главные преимущества онлайн-вкладов: никуда не надо идти, чтобы его открыть, пополнить или закрыть, а также перекинуть проценты на свою карту. Всё делается за считаные минуты в личном кабинете с компьютера или в приложении — как вам удобнее. Там же вы всегда можете увидеть, какая сумма набежала за счёт процентов.
— Наталья Александровна, иногда встречаются рекламные объявления и с очень высокими ставками по вкладам — к примеру, 15 % годовых. Стоит ли доверять таким предложениям?
— Здесь могут быть подводные камни — особые условия (к примеру, положить сразу несколько миллионов на депозит, или иметь оборот по карте в несколько сотен тысяч рублей). Также подозрительно высокую ставку могут предлагать мошенники или финансовые организации, которые находятся в затруднительном положении и пытаются быстро привлечь деньги вкладчиков. Если вы видите, что предлагают ставку выше ключевой ставки Центробанка, следует очень внимательно изучить все условия.
"Кредитный" ликбез
— Возвращаясь к кредитам — хотелось бы уточнить несколько моментов. Как вы считаете, разумно ли использовать этот финансовый инструмент или лучше накопить самому?
— Главное — определиться с целями. Если ваша цель — долгосрочная, и вы понимаете, что, откладывая определенную часть своих доходов, сможете накопить нужную сумму, то кредит ни к чему. Однако есть категория товаров, на которые копить нецелесообразно. Ведь зарплату мы получаем в рублях, а, к примеру, автомобили к нам до сих пор в основном попадают из-за рубежа, и цены зависят от соотношения валют. Если вы понимаете, что накопить для вас сложно, или вы собираетесь купить то, на что цена может вырасти, можно обратиться к такому финансовому инструменту как кредит.
— На что нужно обратить внимание, чтобы не переплачивать по кредиту и не чувствовать себя в финансовой кабале?
— Главное правило — необходимо правильно оценивать свои возможности. Полную сумму кредита можно примерно рассчитать на кредитном калькуляторе или, если вам уже одобрили заявку, посмотреть в кредитном договоре в верхнем правом углу. Здесь же вы увидите сумму ежемесячного платежа. Лучше, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом у вас есть финансовая подушка безопасности. Максимум — 50%, но тут уже есть риск, что платежи будут очень ощутимы для вашего бюджета.
Кстати, в СберБанк Онлайн есть специальный бесплатный сервис — "Кредитный потенциал". С его помощью можно рассчитать возможные ежемесячные платежи по всем кредитным продуктам СберБанка с учётом общей кредитной нагрузки в текущий момент. Если кредитный потенциал израсходован полностью, нужно попробовать погасить часть имеющихся кредитов или закрыть кредитки других банков, а уже потом подавать заявку на новый кредит.
Услуга предоставляется ПАО "Сбербанк России", ОГРН 1027700132195, юр. адрес Москва, улица Вавилова, 19.
