27 мая 2021. Почему важно учитывать инфляцию в финансовом планировании, как личном, так и в бизнесе? Поговорим об этом подробнее.
Что такое инфляция?
Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. Важно понимать, что отдельные позиции могут дорожать, другие — дешеветь, а третьи и вовсе не меняться в цене. А цены на товары и услуги в свою очередь зависят от спроса и предложения.
В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. За основу берут потребительскую корзину, в которую входят более 500 различных позиций. Например, продукты питания, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника и даже автомобили. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны, при этом кто-то может совсем не есть мяса и ездить на общественном транспорте, а кто-то, наоборот, регулярно покупает дорогостоящие продукты и меняет машины.
Инфляция — это всегда рост цен. При низкой инфляции цены растут очень медленно, то есть потребительская корзина дорожает медленнее.
| Вид инфляции | Рост в год (в %) | Пояснение |
| Низкая | До 6% | Комфортна для потребителей и предпринимателей. Позволяет экономике развиваться. В этом пределе поддерживается инфляция в большинстве стран мира. |
| Умеренная | От 6 до 10% | Опасна тем, что может выйти из-под контроля и перейти в высокую. |
| Высокая (галопирующая) | От 10 до 100% | Создаёт нестабильность на рынке, люди и компании не могут планировать своё будущее. |
| Гиперинфляция | Сотни и тысячи процентов | В особо тяжелых случаях люди отказываются от денег и переходят на бартер. Обычно такая инфляция возникает в период тяжелых кризисов и войн. Например, в России рекордно высокая инфляция была зафиксирована в 1992 году — более 2500% в год. |
| Дефляция | Отрицательная инфляция | Цены не растут, а снижаются. Дефляция останавливает развитие экономики, люди перестают покупать товары в надежде, что они станут еще подешевле, компании из-за этого сворачивают производства. |
Стоит понимать, что инфляция в разных регионах неоднородная. Где-то может быть выше, где-то ниже среднероссийского уровня. Последний в свою очередь рассчитывается с учетом всех субъектов страны. Также инфляция при расчёте делится на группы: продовольственную, непродовольственную и инфляцию в сфере услуг. При этом одна группа товаров/услуг может заметно подорожать, а другая наоборот ощутимо подешеветь.
И в завершении первой статьи про инфляцию будет небольшой блиц.
| Причина | Пример |
| Увеличение спроса | Люди активно начинают покупать тот или иной товар. Компании не успевают подстроиться под такой спрос, цены на товар/услугу становятся высокими. То есть, дефицит вызывает быстрый рост цен. |
| Сокращение предложения | Спрос на товар/услугу держится на определенном уровне, а вот самих товаров/услуг становится меньше. Например, неурожай, ограничение ввоза, действие монополиста на рынке. Это ускоряет рост цен. |
| Ослабление национальной валюты | Курс иностранных валют растёт — импортные товары дорожают. |
| Высокие инфляционные ожидания | Об этом мы как раз упоминали в предыдущей статье. Если люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они чаще всего меняют своё потребительское поведение и учитывают данный факт в средне— и долгосрочном планировании. Граждане покупают товары впрок и меньше сберегают, а компании повышают цены на свою продукцию, чтобы покрыть свои будущие расходы. Всё это заставляет инфляцию расти. |
Искусственное вмешательство в экономику приведет к дисбалансу между спросом и предложением. Компании не будут понимать, сколько товаров производить, магазины — сколько закупать, люди будут стоять в очередях у пустых прилавков. При замороженных ценах возникает дефицит, к тому же, чтобы не "прогореть", производители будут вынуждены жертвовать качеством, чтобы удержать невыгодные цены.
Потому что люди начинают принимать очевидные финансовые решения: избавляются от денег. А именно: тратят быстро, вкладывают в ценные товары и недвижимость, скупают иностранную валюту, снимают деньги со счетов в банках, так как сберегать и открывать вклады становится невыгодно. К тому же высокая инфляция малопредсказуема, потому что разгоняется и движется скачками. Предприниматели не берут долгосрочных кредитов, людям сложно жить на фиксированный доход. А планирование — это важнейшее условия для роста инвестиций и экономики в целом.
Лучший сценарий — это стабильно низкая инфляция. Именно при ней сохраняется покупательная способность денег и есть возможность строить долгосрочные планы. Эксперты считают, что для нашей страны вблизи 4% в год — это оптимальный уровень инфляции.
Движение денег в экономике регулируют центральные банки, в нашей стране это Банк России. И сдерживает мегарегулятор инфляцию с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Но при этом конкретная цифра — это не самоцель, она может измениться, главное, чтобы экономика развивалась.
В следующей статье мы поговорим о личной и официальной инфляции. Поймем, в чем между ними разница, как использовать официальные данные для своего планирования и даже попробуем посчитать свою инфляцию.
Источники: www.fincult.info и пресс-служба Отделения Магадан Дальневосточного ГУ Банка России