Акции
Фото: Pixabay
15 апреля 2021. В предыдущей статье-карточках мы рассмотрели инвестиции в микрофинансовый рынок. В этот раз эксперты #ФинГрам расскажут о вариантах приумножения денег через облигации и акции. Эти инструменты больше на слуху у колымчан, но не все знакомы с их особенностями.
Облигации
Облигации — своего рода долговые расписки, выпускаемые эмитентом (компанией и/или государством), которому нужны деньги.
Покупая облигации, вы даете свои деньги взаймы данному эмитенту. При этом полная сумма, сроки и размер выплат дохода известны при покупке. И это отличительная особенность облигаций от других ценных бумаг.
Как и любой вид инвестиций, у облигаций также есть риски, в данном случае это банкротство компании-эмитента.
Облигации бывают:
- Процентные (купонные) — доход в виде процента от номинальной стоимости. Бывает фиксированная и плавающая процентная ставка;
- Дисконтные — при покупке стоят меньше номинальной стоимости, погашаются по номинальной;
- Краткосрочные (менее года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет);
- Рублевые и валютные;
- Государственные (выпускает Российская Федерация и ее субъекты), муниципальные (от органов местного самоуправления), корпоративные (от юридических лиц);
- Конвертируемые (возможен обмен, например, на акции эмитента) и неконвертируемые;
- Обеспеченные (вложения сохраняются через залог, поручительство и/или гарантию), необеспеченные и субординированные необеспеченные (при банкротстве компании владелец облигаций получает возврат денег в последнюю очередь, при санации — они списываются в ноль);
- Со свободным обращением (ограничений на покупку и продажу нет) и с ограниченным обращением (например, продажа запрещена в течение определенного времени).
Плюсы облигаций:
- Доход обычно выше, чем у банковского вклада;
- Меньше колебаний в стоимости, чем, например, у акций;
- Доход от некоторых облигаций не облагается налогом. При покупке через ИИС, можно сделать налоговый вычет.
Минусы:
- Вложения не участвуют в Системе страхования вкладов, в отличие от банковских депозитов;
- Доходность может быть меньше, чем у других инвестиционных инструментов.
Акции
Акция — ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания-эмитент). При этом владельцы акций становятся совладельцами компании — доля зависит от количества акций. Сегодня эти ценные бумаги существуют в электронном виде, их учет ведут депозитарии и регистраторы, чью лицензию необходимо проверить на сайте Банка России .
Виды акций:
- Обыкновенные — дают право голоса на собрании акционеров, но не гарантируют выплаты (дивиденды);
- Привилегированные — размер дивидендов определен заранее, голосование возможно, если доход по итогам прошлого года не получен;
- Привилегированные неголосующие — фиксированный дивиденд, получение выплаты в первую очередь, невозможность голосовать;
- Привилегированные с особыми правами — в уставе компании прописаны условия и права, которые предоставляются владельцам акций.
Приумножение денег за счет акций происходит по решению общего собрания компании распределить прибыль среди акционеров и из-за роста стоимости самих акций (разница покупки и продажи и есть доход).
Купить акции можно на бирже, при этом сделки совершаются только через профессионального посредника — банк, брокера или инвестиционную компанию. Часто мошенники убеждают своих жертв, что они могут совершать сделки на фондовом рынке самостоятельно без посредника, через электронные кошельки, это должно сразу же вас насторожить.
Покупать и продавать акции можно вне биржи, однако, здесь также есть посредники — банки, брокеры и так далее. Важно понимать, что при таком формате проведения сделок операции никто не контролирует, соответственно, риски потерять деньги возрастают.
В России основными считаются Московская и Санкт-Петербургская биржи. Подробнее познакомиться с особенностями фондового рынка можно на сайте Fincult.info.
Несколько советов тем, кто хочет начать покупать как акции, так и облигации:
- Не вкладывайте в ценные бумаги последние и заемные средства. Накопите подушку безопасности — 3-6 ваших средних ежемесячных доходов.
- Риск и доходность связаны напрямую — чем стремительнее рост, тем стремительнее может быть и падение стоимости. Гарантировать доход на фондовом рынке нельзя.
- Выбирайте несколько компаний из разных отраслей для инвестирования.
- Не забывайте отслеживать ситуацию в компании, облигации или акции которой вы приобрели. Если у вас нет возможности следить за рынком ценных бумаг постоянно, подумайте о заключении договора с управляющей компанией или доверительным управляющим.